Договор лизинга пример из жизни

Содержание

Что такое лизинг простыми словами, в чем выгода, примеры

Договор лизинга пример из жизни

Что означает слово лизинг? Дословно лизинг —«аренда». Это такая разновидность финансовых отношений, когда лизинговая компания, или лизингодатель приобретает и сдает в долгосрочное пользование имущество. Его можно выкупить в постоянное владение или вернуть.

По договору потребитель должен ежемесячно платить за него определенную сумму. Такая длительная рассрочка позволяет свободно распоряжаться финансами. Для получателя лизинга это одновременно и аренда, и кредит.

Что такое лизинг простыми словами на примере

Для ведения бизнеса вам нужно несколько автомобилей. Вы не можете их прибрести сразу, поэтому обращаетесь в лизинговую компанию. Специалисты выкупают авто на заводе-производителе и передают их вам в пользование за определенную плату.

К истечению срока договора вы уже заработаете больше денег, чтобы полностью выкупить эти транспортные средства. Если вам это не надо, вы можете вернуть их.

Объекты лизинга

  • оборудование (для предприятий, офисов);
  • транспорт (легковой, грузовой, специальная техника);
  • все виды недвижимости;

Существуют некоторые ограничения. Нельзя арендовать природные объекты или земельные участки. Вам могут отказать купить автомобиль какой-то определенной марки, если его будет сложно реализовать после расторжения договора.

Виды

Выделяют 3 формы лизинга, имеющие принципиальные отличия между собой:

  • финансовый тип лизинга;
  • операционный вид лизинга;
  • возвратная форма.

Возвратный лизинг: что это такое

Пример. Вы продаете свою машину компании, занимающейся лизингом, и сразу же оформляете договор на этот же автомобиль. Вы продолжаете ездить на своем автотранспорте, но у вас есть деньги от продажи, которыми вы можете свободно пользоваться и платить каждый месяц сумму за него.

Юридические лица могут продать оборудование своего предприятия и взять его обратно в лизинг. У организации появляются свободные средства на развитие и решение финансовых проблем.

Когда договор закончится, предприятие сможет полностью выкупить оборудование. Таким образом, при возвратном лизинге продавец и получатель – это один и тот же человек.

Операционный лизинг

Длительность аренды должна быть значительно меньше, чем срок службы того имущества, которое вы приобретаете. Когда договор закончится, покупатель может:

  • выкупить это имущество;
  • вернуть его лизингодателю;
  • продлить аренду;
  • обменять имущество на более новое и современное.

Пример: покупатель берет в лизинг машину и пользуется ей 2-3 года. Затем он возвращает и выбирает в пользование другую модель.

Финансовый лизинг: что это такое простыми словами

Лизингодатель в этой ситуации больше похожа на посредника сделки продавца и покупателя. Она покупает имущество, заранее зная о передаче его лизингополучателю. Составляется договор на такой период, чтобы большая часть стоимости была погашена за время аренды.

Все претензии по поводу качества товара покупатель предъявляет непосредственно продавцу. Если по окончании договора покупатель хочет вернуть имущество продавцу, последний должен его принять.

Какие есть этапы заключения сделки

  1. Получатель должен отправить в лизинговую компанию заявление с желанием получить имущество в финансовую аренду.

  2. Должны быть представлены все документы, которые потребует лизингодатель. Это можно делать вместе с подачей заявки или после ее рассмотрения. На основании документов, оценки финансового состояния лизингополучателя, делается заключение о возможности осуществления сделки.

  3. Определение условий договора: обсуждение стоимости предмета лизинга, авансового платежа, сроков ежемесячной оплаты, условий расторжения.

  4. Заключение договора.

  5. Авансовый платеж. Получатель платит первоначальный взнос и получает в пользование имущество.

  6. Использование его в соответствии с договором. Лизингополучатель должен проводить техобслуживание своего имущества, своевременно вносить платежи, оформлять страховку.

С момента покупки вы полностью отвечаете за предмет лизинга. Если на предприятии выйдет из строя оборудование, вы будете должны выплатить полную стоимость этого станка.

На этапе составления договора нужно решить, кто и от каких возможных рисков будет страховать имущество: вы или лизингодатель. Нарушение договора приведет к штрафам и расходам с вашей стороны.

Лизинг оборудования

Это хороший вариант улучшить производительность своего предприятия, не потратив на покупку большую сумму разовым платежом. Приобрести можно все, что угодно: от офисного оборудования до серьезных станков или сельскохозяйственной техники.

Что будет означать лизинг оборудования для предприятия:

  • не требуется больших финансовых вложений;
  • при рациональном использовании оборудования ежемесячные платежи будут покрываться за счет возрастающей прибыли предприятия;
  • монтаж оборудования и его наладку выполняет лизингодатель, это будет включено в общую стоимость.

В лизинг лучше всего брать оборудование, которое можно использовать дальше, чем составляет срок заключения договора. Оборудование может устаревать и становиться бесполезным, поэтому выкупать его не имеет смысла.

Что такое лизинг автомобилей

Приобретаться может как легковой транспорт, так и грузовой и даже специальная техника. Сделка по покупке у продавца и сдаче автомобиля для лизингодателя сопровождается минимальным риском: авто в случае расторжения договора можно легко реализовать.

Первоначальный взнос может составлять от 5 до 50% от общей цены автомобиля. Страховка должна быть обязательно оформлена. Владельцем автомобиля выступает лизингодатель до выкупа. Сотрудники компании должны зарегистрировать автомобиль прежде, чем передадут его в аренду.

Когда договор закончится, транспорт можно выкупить, вернуть лизингодателю или обменять его на новый. В случае нарушения обязательств автомобиль может быть изъят.

Получатель автотранспорта должен следить за его техническим состоянием и внешним видом. Некоторые лизингодатели предлагают своим клиентам помощь в проведении регулярного техобслуживания, замены шин, частичную оплату в случае ремонта.

Что значит лизинг недвижимости

Для юридических лиц это возможность получить офис, производственное или торговое помещение, не привлекая больших средств из своего бюджета. Лизинг коммерческой недвижимости имеет ряд очевидных плюсов:

  • часть суммы от лизинговых платежей можно вернуть, оформив налоговый вычет;
  • суммы, потраченные на лизинг, указываются в бухгалтерии в графе расходов, и это уменьшает платежи по налогу на прибыль;
  • согласовывается оптимальный график платежей с четко указанными суммами, что легко учитывать при бизнес-планировании;
  • коммерческое помещение, взятое в лизинг, не считается собственностью юридического лица и не входит в налоговую базу.

Что такое лизинг жилых помещений простыми словами

Купленное в кредит жилье принадлежит покупателю. Владельцем помещения, оформленного в лизинг, будет являться лизингодатель, пока оно не будет выкуплено полностью.

Условия лизинга обычно более мягкие, чем при кредитовании. К разово просроченным платежам могут отнестись более лояльно.

Лизинг недвижимости невозможен без оформления страхования на весь период договора.

Что выгоднее брать: лизинг или кредит

При кредите пользователь получает определенную сумму денег или имущество и сразу становится их владельцем. Лизинг дает право только пользоваться имуществом, но с соблюдением условий.

Чем выгоден лизинг, его плюсы:

  1. Лизинговые компании не предъявляют такие жесткие требования, как банки. При рассмотрении заявки на кредит учитывается предыдущий кредитный опыт. Для лизинга важно финансовое положение, но не предыдущие сделки.

  2. При оформлении не нужно вносить залог.

  3. Составляется график платежей, который в процессе можно менять по необходимости.

  4. При возможности лизинговые компании могут предоставить скидки на автотранспорт или оборудование.

  5. Вы можете не беспокоиться о монтаже и доставке оборудования: по условиям договора это выполнит лизингодатель.

  6. Юридическое лицо приобретает коммерческую недвижимость, но не является ее владельцем, поэтому он не должен платить налог.

  7. Лизингополучатель не является собственником приобретенного имущества. Он должен использовать его в соответствии с договором. Получателю кредита сразу же принадлежит его имущество.

  8. Лизинговые платежи облагаются НДС. После окончательного выкупа можно оформить налоговый вычет. Кредит же не облагается налогом.

Недостатки:

  1. Часто более высокая стоимость лизинга, нежели чем кредита, хотя для бизнеса это можно использовать с выгодой для оптимизации налоговой базы.

  2. Отсутствие права собственности на предмет лизинга, в собственность передача имущества происходит после всех выплат по остаточной стоимости.

  3. Дополнительные переоформления права собственности на приобретаемое имущество в лизинг, так как сначала оно переходит от продавца к лизинговой компанией и только потом к конечному покупателю.

Аренда и лизинг – сходства и различия

Основными сходствами между этими понятиями являются:

  • владельцы имущества – арендодатели или лизингодатели, получатель лишь временно получает его в личное пользование;
  • за возможность использовать предмет аренды или лизинга вносится определенная сумма;
  • во всех случаях оформляется договор.

Различий между арендой и лизингом больше.

КритерииЛизингАренда
ОбъектыТранспортные средства, все виды оборудования, коммерческая и некоммерческая недвижимостьТо же самое, включая то, что запрещено в лизинге
Арендодатель/лизингодательИмущество приобретается у продавца и дается в пользование получателюАрендодатель уже владеет этим имуществом
Период, на который заключается договорНе менее 1 года, но не больше, чем срок эффективной эксплуатации имуществаНет ограничений
Возможность выкупаЕстьНет

Графики лизинговых платежей

Платежи состоят из:

  • первоначального взноса (может составлять от 5 до 20%);
  • регулярных платежей – каждый месяц;
  • окончательного выкупа.

Регулярные платежи имеют вид одного из следующих графиков:

  • регрессивный – самые крупные суммы выплачиваются вначале, затем платежи уменьшаются;
  • аннуитетный – все суммы одинаковые, но первые несколько платежей погашают проценты;
  • сезонный – предлагается в тех сферах бизнеса, где прибыль зависит от времени года.

Что такое сублизинг

Давайте представим, что предприятие приобрело в лизинг дорогостоящее оборудование, но впоследствии оно перестало приносить прибыль. Лизингополучатель может передать это его другому предприятию – так выглядит сублизинг.

Такая субаренда возможна только с согласия лизингодателя, но она абсолютно законна. Сублизингополучатель имеет право только на получение и использование этого предмета лизинга, но не может распоряжаться им. Все права на имущество по-прежнему остаются у лизинговой компании.

Лизинг – это выгодный инструмент для начала и развития предпринимательства. Он дает возможность приобрести современное оборудование и значительно повысить эффективность своего предприятия.

Вам не потребуются большие финансовые единовременные вложения, которые могут повлиять на финансовую стабильность компании. Для юридических лиц предусмотрены некоторые налоговые льготы, что делает лизинг еще более привлекательным.

Выбор между кредитом и лизингом в каждом конкретном случае должен быть сделан индивидуально. Между этими понятиями существует несколько значимых различий, которые определят правильное решение.

Источник: https://loxotrona.net/chto-takoe-lizing-prostymi-slovami/

Договор лизинга пример из жизни

Договор лизинга пример из жизни

В статье мы дадим определение лизинга простыми словами. Узнаем, что могут купить в лизинг юридические и физические лица, а также разберем на конкретном примере схему лизинга. Мы рассмотрим нюансы внесения лизинговых платежей и затронем вопросы налогообложения.

Что такое лизинг простыми словами и каковы его особенности

Что значит «лизинг? Дадим определение простыми словами. Это своего рода кредит, по которому вместо денег клиент получает имущество в аренду, с правом в дальнейшем получить его в собственность. В экономике же лизингом называется финансовая операция, в которой участвует три стороны: продавец, лизингодатель и получатель.

Теперь поговорим об экономическом смысле услуги. Воспользовавшись лизингом, можно фактически владеть товаром в течение длительного времени (до 6 лет) и получать от его эксплуатации выгоду.

Достигается такой эффект за счет того, что вы можете применять имущество по назначению сразу, как только внесете авансовый платеж, которой составляет 15 — 30 процентов от стоимости имущества. Условия весьма выгодные, так как оставшуюся сумму нужно выплачивать в срок, предусмотренный конкретным соглашением.

А также у лизинга есть особенности, отличающие его от обычной аренды и кредита. Например:
  1. Сумма первоначального взноса в среднем ниже, чем по кредиту.
  2. При начислении налогов действуют преимущества.
  3. Сделка оформляется быстрее, чем при кредитовании.

В случае с арендой после окончания ее срока вы обязаны вернуть имущество арендодателю. Ситуация с лизингом другая: вы можете выкупить собственность лизингодателя по остаточной стоимости.

Кому нужен лизинг

Главными участниками процесса лизинга являются лизингодатель и лизингополучатель.

Лизингодатель — банковская организация и иная компания/ которая предоставляет услугу лизинга, а лизингополучатель — тот, кто получает имущество на условиях лизингового договора.

Лизингодатель может быть собственником имущества либо посредником между поставщиком и получателем. Получается, услуга может быть оформлена как в банке, так и в лизинговой фирме.

Что касается того, кому предоставляется имущество в лизинг, то в РФ такая услуга доступна не только юридическим лицам, все большую актуальность она приобретает для физических лиц.

Если говорить именно о юр. лицах, то часто лизинг используется предприятиями для улучшения материально-технической базы.

Так как осуществляется страхование самой сделки и имущества, которое передается в лизинг, то еще одним субъектом лизинга является страховщик.

Ну и безусловно, осуществление процедуры невозможно без продавца. В этом качестве может выступать производитель товара, официальный дилер либо собственник имущества.

Что можно взять в лизинг

Самые распространенные предметы лизинга — это:

  1. Различные виды промышленного оборудования.
  2. Специальная техника, например, строительная.
  3. Воздушные суда.
  4. Грузовые машины и транспорт коммерческого назначения.
  5. Водный транспорт.
  6. Железнодорожная техника.
  7. Недвижимость.

Однако, существует ряд запретов. Например, нельзя сдавать в лизинг:

  1. Земельные участки и другие природные объекты.
  2. Имущество, предназначенное для военных нужд.
  3. Продукцию, у которой нет индивидуальных данных (заводские номера у пром. оборудования).
  4. Имущество, которое выведено из свободного оборота.

Все эти критерии регламентированы действующим законодательством. Но есть и ограничения, которые разработаны лизинговыми компаниями:

  1. Не сдаются в лизинг предметы с низкой ликвидностью.
  2. Не ведется работа с подержанными авто китайского производства.
  3. Подержанному предмету лизинга должно быть не более 7 лет.

Виды лизинга

Лизинг в большинстве случаев воспринимают только в качестве финансового инструмента, позволяющего осуществлять предпринимательскую деятельность, связанную с применением различного оборудования.

Это связано с тем фактом, что несколько лет назад в РФ лизинговым имуществом можно было пользоваться только для ведения бизнеса. А законодательство, регулирующее такие взаимоотношения, было весьма противоречивым, и разными юристами толковалось по-разному. Возможность использовать лизингового имущества в целях обычных потребителей стало возможным только к 2011 году.

А сейчас разберемся в классификации видов лизинга:

1. По характеру деятельности и степени окупаемости лизинг делится на операционный и финансовый.

ОперационныйФинансовый
  • оформляется как договор аренды;
  • не регулируется на уровне законодательства РФ;
  • не соответствует сроку полезного действия имущества.
  • подразумевает выплату стоимости в течение срока аренды;
  • срок действия договора равен сроку службы имущества.

2. По форме сделки лизинг бывает прямым, косвенным и возвратным.

ПрямойКосвенныйВозвратный
Товар сдает в аренду производитель, он же является лизингодателемВ сделке участвует три стороны (лизингодатель/получатель/продавец)Самый редкий вид. Производитель одновременно является поставщиком и получателем товара.

3. По объектам лизинга деление осуществляется следующим образом:

  • лизинг транспортных средств (легковых, грузовых, спец. техники, автобусов);
  • недвижимости (офисов, торговых центров, складских помещений);
  • оборудования (станков, механизмов);
  • лизинг подвижных и тяговых составов (ж/д техника).

4. Деление по субъектам лизинга подразумевает наличие:

  • лизинга для юридических лиц (позволяет компании сэкономить средства и приобрести необходимое для работы и развития бизнеса имущество);
  • для физ. лиц (возможность получить более выгодные условия, чем при кредитовании);
  • для ИП (возможность приобрести имущество за сравнительно небольшую сумму и получить более лояльные условия, чем в кредитных организациях).

5. По степени риска деление лизинга выглядит так:

НеобеспеченныйЧастично обеспеченныйГарантированный
Получатель лизинга не дает гарантий выполнения обязательствДополнительно заключен договор страхованияВсе риски делятся между сторонами договора

А также в ряде компаний действуют программы корпоративного лизинга, направленные на сотрудничество с крупными корпорациями, желающими увеличить автопарк/модернизировать оборудование. При этом заявки, поданные корпоративными клиентами, одобряется в 99% случаев.

Как работает лизинг

Чтобы понять принцип работы данной услуги, рассмотрим, как происходит приобретение имущества в лизинг.

Итак, клиент выбирает компанию и вид имущества, которое хочет получить в пользование. После того, как компания будет выбрана, проводятся переговоры об условиях сделки. Обсуждается размер авансового платежа, срок действия договора и прочее.

Клиент предоставляет документацию, необходимую, чтобы заключить соглашение. После детального изучения и подписания договора оплачивается первый взнос, а предмет лизинга переходит к получателю имущества. Если договором предусмотрено участие в сделке поставщика, то обязанность предоставить имущество возлагается на него.

Если соглашение было выполнено полностью, все взносы выплачены, право собственности на имущество переходит к получателю. Прибыль, которая получена от использования имущества, также является его собственностью.

Пример лизинга

Приведем пример конкретной лизинговой сделки с расчетами.

Одна из телекоммуникационных компаний в России приняла решение модернизировать сетевую инфраструктуру и оборудовать рабочие места для сотрудников нового офиса. Был проанализирован рынок и выбрана лизинговая компания.

С учетом требований клиента заказ выглядел таким образом:

  • сервер — 1 шт.;
  • система хранения данных — 1 шт.;
  • коммутатор — 1 шт.;
  • настольный ПК — 14 шт.;
  • ноутбук — 2 шт.

Общая стоимость оборудования составила 1 млн 800 тыс. рублей.

  • Стоимость оборудования (с НДС) — 1 млн 800 тыс.рублей.
  • Размер первого взноса в 30% — 540 000 рублей.
  • Срок действия лизингового договора — 12 месяцев.
  • Итоговая стоимость оборудования: 1 976 400 рублей.

По окончании договора лизинга у заказчика на балансе будет оборудование с нулевой остаточной стоимостью.

Договор лизинга

Договор лизинга заключается в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства и включает в себя следующие пункты:

  1. Характеристику предмета договора.
  2. Данные каждой из сторон.
  3. Существенные условия сделки.
  4. Период действия соглашения.
  5. График осуществления платежей.
  6. Условия возврата имущества либо его выкупа.
  7. Права и обязанности каждой стороны.
  8. Ответственность сторон.

При составлении документа важно следить, чтобы условия договора нельзя было истолковать двояко, нюансы сделки должны быть конкретизированы.

Права и обязанности каждой из сторон регулируются ГК РФ. От того, насколько тщательно они прописаны, зависит эффективность всего процесса сделки. Основополагающая обязанность лизингодателя в данном типе сделки — приобретение имущества у продавца и передача его в эксплуатацию получателю.

У лизингополучателя обязанностей гораздо больше:

  1. Своевременное внесение платежей.
  2. Осуществление тех. обслуживания и ремонта имущества.
  3. Использование имущества только по прямому назначению.
  4. Своевременное страхование имущества (если обязанность возложена на получателя имущества).

У лизингодателя есть право изъять предмет лизинга, если получатель нарушает условия договора. В свою очередь лизингополучатель может высказать требование о замене имущества, если оно не соответствует условиям договора, потребовать доукомплектовать имущество, если это не было сделано при поставке.

В российской практике механизм лизинга ещё не разработан до мелочей, что значительно снижает его эффективность. Но этот инструмент развивается динамично и часто позволяет компаниям сохранить финансовую устойчивость.

Лизинговые платежи

Лизинговый платеж — это некая сумма денежных средств, которую вы будете выплачивать лизингодателю на протяжении срока действия лизингового соглашения.

Графики выплат могут быть нескольких типов:

  1. Аннуитетный . Вы будете вносить одинаковую сумму на протяжении всего срока договора.
  2. Убывающий . Сумма платежа снижается постепенно, самые крупные суммы придется вносить в начале срока.
  3. Сезонный . Применяется, если у вашей компании сезонная специфика работы.

В состав лизингового платежа входят:

  1. Амортизация имущества.
  2. Вознаграждение лизингодателя (включая плату за доп. услуги).
  3. Остаточная стоимость имущества (при выкупе).

Налогообложение и лизинг

Заключение лизингового договора позволяет сэкономить на уплате сразу нескольких видов налогов, но прежде всего, на налоге на прибыль. Если имущество является предметом договора лизинга, то к нему может быть применен коэффициент ускоренной амортизации, что позволяет быстрее учесть расходы, связанные с приобретением.

Источник: https://freespravochnik.net/info/dogovor-lizinga-primer-iz-zhizni/

Лизинг примеры из жизни

Договор лизинга пример из жизни

В статье мы дадим определение лизинга простыми словами. Узнаем, что могут купить в лизинг юридические и физические лица, а также разберем на конкретном примере схему лизинга. Мы рассмотрим нюансы внесения лизинговых платежей и затронем вопросы налогообложения.

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2

Договор лизинга пример из жизни

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».

И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.

Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.

По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.

В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;​- процентные средства;-​ комиссия лизинговой компании;​- сама стоимость автомобиля;

-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.

В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.

Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.

На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.

Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.

Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.

(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.

Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.

ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.

Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян.

Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.

И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом.

Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник: https://www.drive2.ru/o/b/475037677662503742/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.