Исполнение договора залога

Содержание

Разъяснения Пленума ВАС РФ о залоге: обращение взыскания и реализация предмета залога

Исполнение договора залога

Настоящий блог является продолжением рассмотрения Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге».

В этой заметке будут рассмотрены некоторые выводы, которые сделал ВАС РФ в разделах  об обращении взыскания на предмет залога и реализации предмета залога.

1. Обращение взыскания на предмет залога

Защита прав залогодателя усиливается

В случае если залогодержатель обратил взыскание во внесудебном порядке на предмет залога с нарушением законодательства, залогодатель вправе предъявить иск к залогодержателю о пресечении действий по реализации заложенного имущества (пункт 20). Данное положение усиливает положение залогодателя, который помимо возможности применения после нарушения права виндикационного иска и иска о взыскании убытков (пункт 5), получает возможность защитить свои интересы уже на этапе нарушения. 

Внесудебное обращение взыскания становится труднее

Как известно, залогодержатель, не получивший исполнение залогодателем во внесудебном порядке, вправе обратиться к нотариусу для совершения на договоре залога исполнительной надписи. При этом одним из условий совершения исполнительной надписи является вытекающая из представленных документов «бесспорность задолженности» (статья 91 Основ законодательства о нотариате).

На практике возникла проблема: как можно подтвердить бесспорность требований? Может ли должник представить очевидно необоснованные возражения, тем самым заблокировав внесудебную реализацию заложенного имущества, или нотариус может оценить, насколько возражения весомы с точки зрения имеющихся документов?

ВАС РФ пошел по пути, который предоставляет должнику неограниченные возможности по блокированию внесудебной процедуры (пункт 21). В Постановлении говорится, что сам факт поступления возражений от должника свидетельствует о наличии спора.

В дополнение к этому довольно действенному средству ВАС РФ напомнил о наличии у залогодателей и иных заинтересованных лиц права потребовать пресечения действий по реализации заложенного имущества на основании статьи 12 ГК РФ.

Можно предположить, что с таким широким арсеналом средств защиты только мертвый залогодатель может допустить обращение взыскания на его имущество во внесудебном порядке.

Распоряжение заложенным имуществом упрощается

ВАС РФ ответил на еще одну практическую (и во многом теоретическую) проблему: каковы последствия отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя, когда такое согласие требуется. В случае с залогом недвижимости этот вопрос более-менее урегулирован законом. Зато в отношении движимости определенности не было.

В Постановлении разъяснено: сделку по распоряжению предметом залога залогодатель оспорить не может, но может в соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ предъявить требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, и об обращении взыскания на предмет залога (пункт 23).

Однако, как будет показано ниже, возможность обращения взыскания зависит от добросовестности приобретателя.

Вводится защита добросовестного приобретателя заложенного имущества

Приобретатель заложенного движимого имущества может не знать о залоге. Может ли залогодержатель обратить взыскание на такое имущество?

ВАС РФ применил аналогию права и, дополнив ее авторитетом ссылок на требования добросовестности, разумности и справедливости, указал: не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (пункт 25). Аналогия с защитой добросовестного приобретателя от виндикационного иска очевидна.

Продолжая аналогию, ВАС РФ в том же пункте лишает добросовестного приобретателя защиты от взыскания, если заложенное имущество находилось во владении залогодержателя, но выбыло из владения последнего помимо его воли.

Усложняется взыскание при общей оценке заложенного имущества

Если в договоре о залоге дана общая оценка нескольких предметов залога (движимых или недвижимых), взыскание и реализация предмета залога осуществляется только в целом (пункт 27).

Интересно, что этот вывод суд делает со ссылкой на пункт 2 статьи 340 ГК РФ, в котором говорится о том, что по общему правилу залог распространяется на все имущество, входящее в имущественный комплекс. Такое токование выходит явно за пределы буквального и больше похоже на аналогию закона, использованную судом ранее в отношении добросовестных приобретателей.

Оговорюсь, что ВАС РФ допускает возможность обращения взыскания на часть предмета залога, однако доказывать такую возможность должен залогодатель.

2. Реализация предмета залога

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания: существенные условия

Способ реализации заложенного недвижимого имущества является существенным условием соглашения залогодержателя с залогодателем.

ВАС РФ дал неоднозначное толкование данного положения Закона об ипотеке применительно к случаю, когда договор содержит несколько способов внесудебной реализации имущества. Тогда указанное соглашение не может считаться заключённым (пункт 28).

Не понятно, что послужило основой для данного толкования, учитывая, что уже в следующем пункте Постановление допускает указание на несколько способов внесудебной реализации в соглашении, относящемся к движимому имуществу. В таком случае выбор конкретного принадлежит по общему правилу залогодателю. Кажется логичным, чтобы то же правило применялось и к недвижимости.

Внесудебная реализация усложнена

ВАС РФ ограничительно истолковал положения о внесудебной реализации заложенного имущества.

Пункт 2 статьи 28.1 Закона о залоге устанавливает, что внесудебная реализация движимого имущества может осуществляться посредством торгов либо по договору комиссии.

По мнению ВАС РФ, в последнем случае комиссионер также должен выступать организатором торгов.

Последнее не относится к реализации имущества, заложенного в связи с предпринимательской деятельностью, — его комиссионер может продать без торгов.

Очевидно, что ВАС РФ хотел в первом случае защитить интересы залогодателей-граждан, не искушенных в тонкостях оборота. Однако принесет ли это пользу, если в арбитражные суды такие споры все равно не попадут?

Следующее ограничение, введенное Постановлением, касается уже предпринимательских залогов (пункт 33). Реализация предмета залога (движимого имущества) путем его поступления в собственность залогодателя или продажи по договору комиссии без торгов возможна, только если залогодержатель владеет заложенной вещью.

Это означает, что если залогодержатель хочет оставить предмет залога за собой, он приобретает право собственности при условии приобретения владения данным имуществом. Если предмет продается, то право собственности к покупателю переходит с момента передачи вещи во владение.

Подчеркивая важность владения, ВАС РФ исходит из практических соображений: установление ориентиров, позволяющих залогодателю и третьим лицам легко определить, что обращение взыскания совершено и завершено. С другой стороны, это означает возведение принципа традиции в императивное правило, хотя статья 223 ГК РФ видит его в качестве диспозитивного правила, допуская передачу собственности в силу соглашения.

Уточнены правила оставления недвижимости у залогодержателя

Закон довольно скупо регулирует порядок оставления недвижимого имущества у залогодержателя, в связи с чем данные ВАС РФ разъяснения следует поприветствовать. Из них следует:

– отсутствие необходимости заключать договор купли-продажи при оставлении имущества у залогодержателя или реализации его третьим лицам;

– заявления залогодателя о регистрации перехода права собственности не требуется;

– для регистрации права собственности залогодержатель должен представить доказательства уведомления залогодателя о предстоящем обращении взыскания.

Реализация предмета залога во внесудебном порядке с нарушением правил об оценке

В Постановлении установлено, что если при реализации предмета залога во внесудебном порядке без проведения торгов были нарушены правила об оценке предмета залога, сделка по реализации заложенного имущества может быть оспорена заинтересованным лицом.

При этом ВАС РФ указывает, что сделка является оспоримой и подлежит признанию судом недействительной, если будет доказано, что приобретатель заложенного имущества знал или должен был знать о том, что приобретаемое им имущество реализуется в качестве предмета залога с нарушением правил его оценки.

Однако независимо от оспаривания сделки по реализации заложенного имущества залогодатель вправе предъявить залогодержателю требование о возмещении убытков, вызванных реализацией предмета залога с нарушением правил его оценки (пункт 38).

Данное положение Постановления оставляет двоякое впечатление. Во-первых, считается, что если с требованием о признании сделки недействительной может выступать любое заинтересованное лицо, сделка является ничтожной, а не оспоримой. В отношении оспоримой сделки требование могут заявить одна из её сторон или кто-либо из ограниченного круга лиц, перечисленных в законе.

При этом срок исковой давности для признания оспоримой сделки недействительной установлен в один год, а ничтожной — в три года. Тем самым ВАС РФ в целях стабилизации гражданского оборота и сокращения срока исковой давности пожертвовал своим прежним толкованием подобного вопроса (пункт 36 Постановления Пленума ВАС РФ от 18.11.

2003 № 19 «О некоторых вопросах применения Федерального закона «Об акционерных обществах»). 

Источник: https://zakon.ru/blog/2011/3/23/razyasneniya_plenuma_vas_rf_o_zaloge_obrashhenie_vzyskaniya_i_realizaciya_predmeta_zaloga

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Исполнение договора залога

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

С определением «залог» связаны следующие термины:

  • Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;
  • Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;
  • Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств. 

Договор залога и существенные условия

Основание для передачи  имущества в  залог возникает только при заключении  соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме. 

К числу обязательных условий договора залога относятся:

  • вид залога; 
  • оценочная стоимость предмета залога; 
  • размер и сроки исполнения обязательств. 

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

Предмет залога

В качестве  предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

Запрещено использовать:

  • недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
  • земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
  • сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
  • культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

  • Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;
  • Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

  • Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;
  • Сохранение имущества в целости и сохранности;
  • Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;
  • Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);
  • Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

  • Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
  • Досрочное исполнение обязательства.

Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения  взятых обязательств. 

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть  имущество должника будет продано.

Из  этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами  и всякого рода издержками.  Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Книга записи залогов

Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.

Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц. 

См. также:

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Залог: подробности для бухгалтера

  • Обеспечительная мера в виде запрета на отчуждение (передачу в залог) имущества. Как оспорить? … Запрет на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия налогового … на отчуждение (передачу в залог) имущества каждой последующей группы применяется … запрета на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия … счетам), на банковскую гарантию, залог ценных бумаг, обращающихся на организованном … запрета на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия … меры, запретив отчуждение (передачу в залог) нежилых помещений, образованных в …
  • Предприятие заключило договор коммерческого кредита … , установленные договором, и не обеспечены залогом, поручительством, банковской гарантией.
    Если неоплаченный … сомнительным долгом, поскольку она обеспечена залогом. К такому выводу пришел АС … в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения … обязанности по оплате товара.
    Предметом залога может быть всякое имущество, в … в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения … сомнительным долгом, поскольку она обеспечена залогом.
    НДС
    Подпунктом 2 п. 1 …
  • Какую информацию нельзя найти в ЕГРЮЛ, но иногда хотелось бы… … долям.
    2. Сведения о залоге части доли участника в ООО … и ИП» сведения о залоге доли должны содержаться в ЕГРЮЛ … ограниченно. Нотариусы требуют предъявления договора залога и наличие согласия залогодателя на … сделать? При заключении договора залога можно сразу взять у залогодателя … любое обязательство, может быть обеспечен залогом. Предметом залога станет сама доля.
    Все … нотариусы видят сведения о залоге в ЕГРЮЛ. В самом соглашении … о залоге также можно указать все необходимые …
  • Случаи обязательной оценки имущества … участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, … участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, … муниципальным образованиям, в качестве предмета залога;
    при продаже или ином … »
    ).
    3. Оценка объектов для залога.
    а) Оценка имущества, передаваемого в … и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
    б) Оценка при ипотечном кредитовании … ценных бумаг»
    ).
    Имущество, являющееся предметом залога по облигациям с залоговым обеспечением …
  • Практические вопросы учета имущества некредитных финансовых организаций … , полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, … труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, … труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, … полученных по договорам отступного, залога, в состав инвестиционного имущества отражается … , полученные по договорам отступного, залога, назначение которых не определено» … , полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено» …
  • Кому можно заявить встречный иск или толкование ограничивающие средства защиты … «Татфондбанк» с обеспечением в виде залога права требования по кредитному договору … Центральный Банк мог брать в залог право требования
    10
    .
    На первый … недействительной сделки по передаче в залог Центральному банку Российской Федерации (прав … » оспаривает сделку по передаче в залог прав требования, сторонами которой являются …
  • Очередная корректировка правил налогового администрирования … Обеспечительные меры
    В настоящее время залог имущества согласно п. 2 ст … имущество, в отношении которого применен залог или принята обеспечительная мера, признается … находящимся в залоге у налоговой инспекции на основании … закона.
    Если этот залог принят в отношении имущества, … то он признается последующим залогом. Такой залог нельзя распространить на денежные средства … обязанности по уплате налогов. Указанный залог подлежит регистрации по правилам Гражданского …
  • Очередное усовершенствование налогового администрирования … запретом на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия налогового … запретом на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика (без согласия налогового … мера, признается находящимся в залоге у налогового органа на основании … закона.
    При этом указанный залог подлежит государственной регистрации и учету … в установленном порядке. Последствия данного залога не распространяются на денежные средства … на банковскую гарантию, на залог имущества и на поручительство третьего …
  • Федресурс: что бизнес обязан в нем о себе раскрывать … млн. рублей)
    3
    ;
    сведения о залоге движимого имущества;
    сведения о намерении … , невнесение сведений в Федресурс о залоге движимого имущества на сумму более … невнесение в Федресурс сведений о залоге движимого имущества должника (в размере … имущества, находящегося у него в залоге
    10
    .
    Однако, презумпция виновности действует … заблуждение. Например, о передаче в залог движимого имуществе не сообщили, однако … момент наступления признаков неплатежеспособности договор залога уже прекращен, что не нарушает …
  • Как бюджетным учреждениям получить «антикризисную» отсрочку по налогам? … при условии предоставления БУ в залог недвижимого имущества, кадастровая стоимость которого … . Срок отсрочки – один год. В залог передается недвижимость кадастровой стоимостью 4 … % годовых. Госпошлина за регистрацию договора залога – 22 тыс. руб.
    3 000 … долга и информация об обеспечении (залоге, поручительстве или банковской гарантии). При … неиспользуемому имуществу применение в виде залога по налоговой отсрочке. Несмотря на …
  • Учет возвратной тары у организации-поставщика … ), поставщиком может взиматься с покупателя залог (вместо стоимости тары), который ему … , на которую установлен залог, ведется в суммах залога и предлагает во избежание … покупателю денежные средства в виде залога за тару.
    В то же … покупателю денежные средства в виде залога за тару.
    Применяемую методику учета …
  • Обзор писем министерства финансов РФ за июнь 2018 … с изменением договора об ипотеке (залоге), предусматривающего выведение из договора объекта … ранее зарегистрированному договору об ипотеке (залоге). С учетом изложенных норм НК … об изменении договора об ипотеке (залоге). При этом размер государственной пошлины …
  • Зачем страховать имущество АУ и какова процедура заключения и исполнения договора страхования? … аренду;
    банк, кредитующий АУ, при залоге имущества.
    Теперь рассмотрим юридические аспекты … , чтобы при неисполнении обязательства, обеспеченного залогом, удовлетворить свои интересы за счет … , чтобы при неисполнении обязательства, обеспеченного залогом, удовлетворить интересы кредитора за счет …
  • Планирование во внутреннем аудите. Практические аспекты … , поскольку качественно составленный план является залогом эффективности аудиторской функции. «Чтобы выполнить … , поскольку качественно составленный план является залогом эффективности аудиторской функции.
    Основная сложность … , проектного, бюджетного и других комитетов – залог своевременного получения информации о деятельности …
  • Как отбиться от искусственного дробления. «Прихватки» защиты и эффективные решения … активов в группе. В чем залог успеха оставшихся 29%? Благодаря чему … активов
    в группе. В чем залог успеха оставшихся 29%? Благодаря чему … претензии предъявлены. Либо на пороге. Залог успеха же кроется в абсолютно …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/agreements/zalog.html?sphrase_id=5740303

Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество

Исполнение договора залога
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество

Условия, основания и обстоятельства.

В определенных ситуациях имущественные права залогодержателя подлежат экстренной защите. Обстоятельства, вследствие наступления которых кредитор может обратиться к должнику с распоряжением об исполнении в досрочном порядке обязательства или провести взыскание на залоговый предмет, гарантирующий исполнение обязательства, определяются в ст. 351 Кодекса.

Рассмотрим основания для применения данных действий, случаи, когда кредитор может воспользоваться таким правом, и другие вопросы.

Основания, при которых залогодержатель может истребовать выполнение обязательства ранее установленного срока и (или) проведение взыскания на заложенную вещь

При наступлении условий и обстоятельств, указанных в ст. 351 Кодекса, кредитор приобретает право на истребование от должника:

  • либо только выполнения обязательства в преждевременном порядке;
  • либо исполнения обязательства в преждевременном порядке и, при неисполнении данного требования, на обращение взыскания на заложенное имущество.

Основания для возможности использования права кредитора на соответствующие требования вытекают из условий и обстоятельств, соответственно указанных:

  • в отношении истребования исполнения обязательств досрочно – в ч. 1 ст. 351 Кодекса;
  • касательно истребования досрочного исполнения обязательств, а при неудовлетворении должником соответствующих требований – право на взыскание залогового имущества – в ч. 2 ст. 351 Кодекса.

Условия, которые требуются для исполнения обязательства ранее установленного срока

Кредитор по гарантированному залогом обязательству может истребовать от должника погасить обязательство в досрочном порядке при наличии следующих условий:

  • если залоговая вещь, которая по соглашению была оставлена залогодателю по праву владения, выбыла из его владения вследствие условий, не обозначенных в договоре;
  • в случаях гибели или утраты залогового предмета в силу обстоятельств, не зависящих от кредитора, но только, если залогодатель в соответствующем порядке ст. 345 ГК РФ не воспользовался своим правом на замену или восстановление имущества;
  • если предыдущий залогодержатель осуществляет процедуру взыскания на залоговую вещь, соответственно последующий приобретает право на требование от залогодателя досрочного выполнения обязательства, а при неисполнении должником данного требования – провести взыскание на имущество одновременно с предыдущим залогодержателем (ч. 2 ст. 342 Кодекса);
  • если последующий кредитор осуществляет взыскание на залоговое имущество, предыдущий кредитор приобретает право одновременных требований и на исполнение обязательств в досрочном режиме, и на обращение взыскания на заложенное имущество;
  • в других случаях, которые определены в законе или соглашении сторон.

Обстоятельства, при которых возможно действие права залогодержателя на проведение процедуры взыскания на залоговую вещь

В некоторых случаях кредитор приобретает право на осуществление взыскания на залоговое имущество.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и основания для осуществления такого права перечислены в ч. 2 ст. 351 Кодекса:

  • если залогодатель нарушил нормативные положения о последующем залоге, указанные в ст. 342, к примеру, при заключении договора о последующем залоге были нарушены условия предыдущего договора, предусматривающего определенные нормы касательно заключения последующих;
  • если залогодатель:- o нарушал правила страхования предмета залога;- o совершал действия, которые могли повлечь утрату залоговой вещи или ее повреждение;- o не принимал должных мер по обеспечению сохранности залоговой вещи;- o создавал препятствия для залогодержателя в отношении проверки наличия, состояния и условий хранения залоговой вещи по документации.
  • залогодатель совершил отчуждение залогового предмета без согласия на то залогодержателя;
  • должник осуществил передачу вещи во временное владение или пользование иным лицам, при этом условия договора сторон в данной ситуации предусматривали обязательное истребование согласия от залогодержателя.

Как пример можно привести незаконное отчуждение залогодателем заложенного по ипотеке недвижимого имущества. Так, в силу ст. 39 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, залогодержатель имеет право выбора одного из двух представленных вариантов:

  • требовать признания сделки аннулированной, и применения соответствующих правовых последствий недействительности сделки;
  • истребовать от залогодателя исполнения обязательств ранее определенного срока и, одновременно, взыскать залоговое недвижимое имущество вне зависимости от того, кому оно принадлежит.

Добрый день! Подскажите, пожалуйста: Имеются заключенные договоры поставки запасных частей и оказания услуг по ремонту техники между юр. лицом (Исполнителем) и физическим лицом (собственником движимого имущества – Заказчиком).

Данные обязательства обеспечены залогом этого движимого имущества по договору залога (с внесением в реестр залогов у нотариуса) с условием о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество (оставлением имущества у себя путем оформления права собственности или продажу третьим лицам по истечении месяца с момента уведомления должника о начале реализации). В настоящий момент мы (юр.лицо) планируем заключить договор цессии с уступкой права требования другому юр.лицу по данным обязательствам, но уведомление о начале реализации нами уже отправлено должнику. Вопрос: необходимо ли будет новому залогодержателю и кредитору заново уведомлять о реализации этого имущества? Заранее благодарю!

Виталина13.03.2019 11:54

Добрый день, Виталина. Вашу ситуацию надо рассматривать по документам в офисе. Вы можете оставить контакты и вам перезвонит офис менеджер и договориться – Промокод для скидки 50 процентов на консультацию – “МИП10”.

Вы можете отправить сканы или фото документов nm@advokat-malov.ru По стоимости услуг, Вам ответят в письме или обратитесь по телефону +7 (499) 229-84-53 г. Москва, Старопименовский переулок 18, nm@advokat-malov.ru, http://advokat-malov.ru/kontakty.htm .

Также возможна консультация по скайпу для вашего удобства

Внимание! Скидки по промокоду больше не актуальны

Сайботалов Вадим Владимирович15.03.2019 16:45

Задать дополнительный вопрос

Согласна с коллегой.

Федорова Любовь Петровна15.03.2019 17:35

Задать дополнительный вопрос

Также вам будут полезны следующие статьи

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация – разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/dosrochnoe-ispolnenie-obyazatelstva-obespechennogo-zalogom-i-obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Как составлять договор залога. Образец 2020 года

Исполнение договора залога
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Договор залога — это соглашение, которое заключается при предоставлении залога как гарантии возврата займа. Документ регулирует сделку между сторонами договора, описывает права и обязанности сторон.

Стороны договора:

  • залогодатель — это тот, кто предоставляет залог.

    Залогодателем может быть не сам заёмщик, а третье лицо, у которого есть в собственности имущество;

  • залогодержатель — это тот, кто принимает залог.

    Им выступает кредитор, который выдаёт заёмщику деньги под залог недвижимости и другого имущества с последующим возвратом.

Регулирует сделку Гражданский кодекс РФ — в третьем параграфе закона подробно описан залог как инструмент обеспечения гражданско-правовых обязательств. В нём содержатся общие положения о залоге, правилах оформления сделок, как должен выглядеть договор залога, какие бывают виды залогов.

В какой форме должен быть договор залога

Договор залога заключается только в письменном формате. В документе должна быть отсылка к договору займа, в рамках которого оформляется залог. Это может быть отдельный раздел с информацией о заключённой сделке. Если договор займа заверен нотариально, то связанный с ним договор залога также должен быть нотариально удостоверен. Другая форма документа считается недействительной.

Что должно быть в договоре залога

В документе должно быть указано имущество, которое передаётся в залог кредитору, описаны его характеристики, которые позволят распознать залог. Например, если это квартира, то в договоре следует описать её адрес, площадь, кадастровый номер и номер регистрации права собственности.

Также при составлении документа необходимо прописывать, во сколько оценивается предложенное в залог имущество.

Каким может быть залог:

  • жилая недвижимость — квартира, дача, дом, доля в квартире;
  • земельный участок
  • нежилая недвижимость — гараж, офис, завод, склад, магазин;
  • машина;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности — научные работы, творческие произведения, патенты и другие.

Обязательства, обеспеченные залогом

В этом разделе коротко прописываются сведения о получении займа под залог: номер договора, дата его подписания, размер займа, процентная ставка, когда заёмщику будут переданы деньги.

В договоре обязательно прописывается, имеются ли другие обременения на представленном залоге. Если их нет, то строками раздела залогодатель подтверждает, что на момент заключения сделки он является законным и полноправным собственником имущества.

Владение предметом залога

В этом пункте прописывается, у какой из сторон будет находиться на хранении предмет залога. Он может остаться у собственника или быть передан залогодержателю.

Также возможны ограничения пользования заложенным имуществом, которые не противоречат закону. Ключевое ограничение — объект залога нельзя продать без согласования условий с залогодержателем. Иногда условия в договоре могут запрещать сдавать в аренду объект недвижимости или указываются иные ограничения.

Срок действия обременения имущества определяется сторонами самостоятельно. В договоре должна быть прописана конкретная дата, когда обязательства по предоставлению залога начинаются и заканчиваются.

Права и обязанности сторон

Условия этого пункта договора прописываются на основании договорённостей сторон. В документе может быть указано, что залогодатель обязуется поддерживать сохранность предмета залога. При этом залогодержатель вправе периодически проверять состояние залога.

Штрафные санкции при неисполнении обязательств

Есть несколько частых условий, которые прописываются в этом разделе. Например, в случае ненадлежащего хранения залога могут последовать штрафные санкции.

Заёмщик оставил в качестве залога квартиру. На момент заключения договора она была в идеальном состоянии. Но через пару месяцев там прошла вечеринка, из-за которой был испорчен новый ремонт: сожжены обои, побит кафель и разбита ванная.

Теперь недвижимость потеряла в стоимости, а залогодержатель может обратиться к договору и оштрафовать залогодателя.

Также кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении обязательств. В некоторых договорах прописывается, что финансовая организация вправе обратить взыскание на предмет залога даже при просрочке в пару месяцев. Но сделать это она может только через суд.

Основания для прекращения договора

Распространённые случаи, когда договор может быть прекращён по закону:

  • если заёмщик полностью погашает долг;
  • если произошла гибель залогового движимого и недвижимого имущества;
  • если залоговое имущество было приобретено возмездно другим лицом, которое не могло знать о наличии обременения;
  • если заложенное имущество было реализовано для погашения кредита;
  • если договор залога был признан недействительным;

Порядок разрешения споров

Договором может быть определён конкретный суд, в котором могут рассматриваться любые споры между сторонами.

В конце договора указываются сведения о залогодателе и залогодержателе: паспортные данные, адреса сторон, контакты. Заверить документ участники сделки должны подписями и печатью.

Какие условия должны насторожить при заключении договора залога

Предмет залога передаётся на хранение залогодержателю. Это не запрещено законом, но может оказаться сюрпризом для залогодателя. При таком сценарии он не сможет распоряжаться и пользоваться своим имуществом, потому что оно будет находиться на хранении у залогодержателя.

Человек планирует взять заём под залог машины. В договоре залога автомобиля есть условие: объект залога передаётся на хранение залогодержателю. Если человек подпишет документ, его машина отправится на специальную стоянку. Она вернётся к владельцу только в конце срока действия договора.

Одностороннее изменение договора. Чаще всего оно работает в пользу залогодержателя — кредитора. Например, он разрешает сам себе увеличить срок действия договора залога недвижимости без согласования с залогодателем. В суде такие условия в основном расцениваются как противозаконные.

Дополнительные услуги или скрытые платежи. Чаще всего это некие комиссии при заключении договора или плата за юридическое сопровождение сделки на всех этапах.

Что могут маскировать под договор залога

Взять кредит и подписать договор залога — стандартная практика, которая предполагает защиту прав заёмщика. Он остаётся собственником своей недвижимости и может снять обременение, когда будут исполнены обязательства по договору.

Но некоторые кредиторы могут маскировать иные документы под договор залога. Если их подписать, человек может получить денежные средства и лишиться имущества. Что могут предложить:

1. Договор обратного выкупа. Это законный, но рискованный способ оформления отношений между заёмщиком и кредитором при получении кредита. В подобной сделке заёмщик как бы продаёт своё имущество и получает деньги — заём.

Возврат кредита — это выкуп своего имущества. Как только заёмщик выполняет свои обязательства перед кредитором, он получает право собственности на имущество.

При договоре обратного выкупа у заёмщика могут возникать проблемы. Например, из-за нескольких просрочек договор считается нарушенным и человек больше не может выкупить обратно свою недвижимость или другое имущество.

2. Договор купли-продажи. Бывают ситуации, когда на сделке вместо договора залога предлагают подписать договор купли-продажи недвижимости или другого имущества. Это могут объяснять тем, что «это дешевле и мы всегда так делаем — наша стандартная практика». Иногда просто подменивают документы на сделке и создают суету, чтобы человек не заметил обмана.

Если договор купли-продажи пытаются замаскировать под договор залога, то такие действия считаются незаконными. К сожалению, доказать это в суде бывает крайне сложно.

  1. Договор залога — это соглашение, по которому залогодатель передаёт имущество в качестве гарантии возврата займа залогодержателю.
  2. Договор о залоге заключается только в письменной форме. В некоторых случаях необходимо нотариальное удостоверение документа.

  3. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, стороны договора, размер и срок исполнения обязательств, права и обязанности сторон. А также могут прописываться заявления и гарантии, владение предметом залога, штрафные санкции при неисполнении обязательств, порядок разрешения споров.

  4. В договоре залога не должно быть формулировок, которые разрешают кредиторам в одностороннем порядке изменять условия сделки или предполагают скрытые платежи.
  5. Недобросовестные кредиторы могут маскировать под договором залога договор купли-продажи. Поэтому необходимо внимательно читать все условия, чтобы защитить свои деньги и недвижимость.

  6. При получении займа под залог недвижимости могут предложить заключить договор обратного выкупа. Эта схема законна, но рискованна.

Брали когда-нибудь кредит или заём под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/kak-sostavlyat-dogovor-zaloga-obrazets-2020-goda

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.