Кредитное соглашение

Содержание

Что такое кредитный договор? Как им воспользоваться?

Кредитное соглашение

Независимо от того, хотите ли вы одалживать деньги у друзей, семьи, или использовать займы до зарплаты в режиме онлайн, вам необходимо знать, что такое кредитное соглашение. Законно ли оно? Содержит ли оно все необходимые элементы? Сможете ли вы изменить его или от него отказаться? Проверьте, что вам нужно знать, прежде чем подписывать контракт с кредитором!

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение – это соглашение, в соответствии с которым одна сторона передает другой право собственности на деньги или иной предмет договора, а другая взамен обязуется вернуть ту же сумму или иной предмет договора по истечении времени, указанного в соглашении.

Договор денежного займа является одним из наиболее часто заключаемых договоров в деловых операциях. В то же время это самая простая кредитная деятельность. Вы обязательно встретитесь с ней, если захотите воспользоваться онлайн-кредитом.

В какой форме заключается кредитный договор?

Кредитное соглашение является консенсусным соглашением. Иными словами, для его заключения требуется последовательное заявление о намерениях обеих сторон. Это означает, что даже устный договор будет действителен при условии, что желание вступить в обязательство представлено в достаточно понятной форме.

Исключением являются кредитные соглашения на сумму, превышающую 18 000 рублей, которые в соответствии с законом должны всегда быть в письменной форме.

На практике, однако, все кредиты ссудных компаний предоставляются только в письменной форме.

Это гораздо более безопасное решение, потому что подписанный документ является ценным доказательством в случае любых споров между заемщиком и кредитором. Так что всегда лучше искать контракт в письменной форме.

Какие положения регулируют кредитные соглашения?

Чем же регулируется кредитный договор? Соответствующие положения содержатся в Гражданском кодексе. Тем не менее, существует также ряд других положений, которые определяют правила, касающиеся кредитов.

Что такое рамочный кредитный договор?

Многие задаются вопросом: «Что такое рамочный кредитный договор»? Это документ, который кредитная компания отправляет клиенту, заинтересованному в предложении. Он устанавливает правила, по которым будет предоставлен кредит. В основном он включает в себя:

  1. подробные условия кредитования
  2. даты предоставления кредита и погашения ответственности
  3. порядок действий в ситуациях, когда сроки не соблюдаются

Вы должны внимательно прочитать этот документ перед тем, как его подписать. Может случиться так, что он содержит ошибки или записи, которые окажутся для вас очень неблагоприятны. Какие элементы должен содержать кредитный договор? Хорошо оформленный кредитный договор должен содержать ряд элементов. Какие из них определенно необходимы?

    Читайте так же: Предпринимательство – это…а что вообще значит быть предпринимателем?

  • Место и дата договора
  • Стороны договора вместе с соответствующими данными для их признания Если стороной договора является физическое лицо, вы должны указать свое имя, адрес, удостоверение личности или номер паспорта. В случае юридического лица указывается полное название компании и адрес ее зарегистрированного офиса.
  • Предмет договора В договоре должен быть четко указан предмет кредита. Если это деньги, сумма должна быть указана как в цифровом виде, так и прописью, а также указана валюта. Также должен быть указан срок погашения.
  • Условия возврата обязательства Эта часть контракта содержит положение о том, как будет производиться возврат средств. Это может быть денежная форма или банковский перевод. Дополнительным положением обычно являются пункты, в которых указывается, будет ли погашение платежа происходить в рассрочку или один раз, а также с какими комиссиями и процентами оно связано.
  • Декларация активов заемщика Это элемент, который появляется в залоговых займах. Указывается форма обеспечения договора. Чаще всего это вексель, залог недвижимости или уступка в качестве обеспечения.
  • Условия вывода Здесь вы указываете условия, которым каждая сторона должна соответствовать, если они хотят отказаться от договора.
  • Подписи сторон

Они подтверждают, что стороны соглашаются с условиями договора. Как написать договор о денежном кредите? Если вы заключите кредитное соглашение с небанковской компанией, вы обязательно получите рамочное соглашение для подписания.

Вы можете договориться об условиях, но вам не нужно записывать всё с нуля. Ситуация меняется, если вы заключаете договор с физическим лицом. Тогда лучше использовать готовые образцы, доступные в Интернете.

Тем не менее, убедитесь, что контракт включает в себя все элементы, перечисленные выше.

Когда кредитный договор недействителен?

Бывают ситуации, когда кредитный договор недействителен. Это происходит, когда положения заключенного договора не соответствуют общепринятому законодательству.

Например, он может быть несовместим с положениями Закона о борьбе с ростовщичеством. Такие ситуации, однако, возникают очень редко, потому что кредитные компании заботятся о правильности документов.

Однако, если у вас есть сомнения относительно соответствия какой-либо из записей, вам следует проконсультироваться с юристом.

Какие изменения допускаются в кредитном договоре?

Бывают ситуации, когда необходимо внести изменения в кредитный договор. Они осуществляются посредством приложений к договору. Благодаря им вы можете исправить содержание договора и ввести новые положения.

Обычно это изменения в графике погашения, но они также могут относиться к сумме комиссии, сборов или валюты, в которой будет погашено обязательство.

Как подготовить приложение к кредитному договору?

Приложение к договору займа должно быть подготовлено в той же форме, в которой оно было составлено. В нём обязательно должны присутствовать:

  1. номер договора, к которому оно относится
  2. дата и место заключения приложения
  3. определение сторон договора
  4. дата, с которой изменения вступают в силу
  5. подпись каждой стороны

Выход из договора займа

Однако есть ситуации, в которых вы можете не только изменить положения договора, но и полностью отказаться от него. В соответствии с положениями вы имеете право отказаться от договора займа в течение четырнадцати дней с момента его подписания.

Выход из кредитного договора основывается на письме, которое вам нужно отправить в кредитную компанию. При этом нет необходимости указывать причину, по которой вы решили отказаться от кредитного договора.

Вы можете легко найти шаблон соответствующего документа в Интернете.

Расторжение кредитного договора

По истечении установленного законом срока в четырнадцати дней выход из договора прекращается. Однако, если вы не выполните условия договора, кредитор имеет право расторгнуть договор займа. Он обязательно сделает это, если вы станете неплатежеспособным. Однако, если вы регулярно оплачиваете свою ответственность, вы вряд ли окажетесь в опасности.

Ограничение кредитного договора

Если вы не сможете вернуть заемные средства, небанковская компания будет иметь к вам претензию по возврату и сможет требовать у вас средства через суд. Однако она не сможет преследовать вас всю жизнь.

Это связано с тем, что срок действия кредитного соглашения может истечь.

Ссуды, взятые в связи с бизнес-операциями, истекают через три года.

Срок исковой давности по договору частного займа составляет десять лет.

Кредитные соглашения между физическими лицами

Кредиты в парабанковских компаниях – не единственный вариант, когда вам вдруг не хватает средств. Кредитное соглашение между физическими лицами также возможно. Вы можете занимать деньги у друзей, семьи и в рамках так называемой социальной посадки. Эти договоры не сильно отличаются по форме от заключенных с кредитной компанией. Чаще всего, однако, вы должны писать их самостоятельно.

Шаблон частного кредитного соглашения

Соглашение о частном займе должно содержать все элементы, перечисленные ранее. Поэтому шаблон договора частного займа поможет вам создать правильный документ самостоятельно.

Шаблон семейного кредитного соглашения

Семейный кредитный договор заключается на тех же условиях, что и частный кредит. Таким образом, возможны как кредитное соглашение с родителем, так и кредитное соглашение с родным братом. Шаблон документа одинаков в обоих случаях.

Кредитное соглашение между друзьями

Типовое семейное кредитное соглашение также будет полезно, если вы планируете предоставлять кредит друзьям. Такое соглашение опять-таки ничем не отличается от типового кредитного соглашения, элементы которого мы перечислили выше.

Вам может показаться, что договор о предоставлении ссуды коллеге, племяннице или дяде не нужен. Мы обычно очень доверяем этим людям. Однако вы должны помнить, что закон требует подписания контракта, если сумма кредита превышает 18 000 рублей.

Даже если кредит выдаётся другу, договор является важным элементом обязательств.

Кредитное соглашение без процентов

Типовое кредитное соглашение без процентов также мало отличается от других договоров. Вопреки видимости, в обычных кредитных договорах тоже есть записи о процентах, чтобы гарантировать, что они равны нулю.

Соглашение о беспроцентном кредите не очень популярно в кредитных компаниях, равно как и соглашение о беспроцентном кредите. Модель для этих контрактов будет полезна, если вы одалживаете деньги друзьям или семье.

Кредитный договор с векселем

Кредитный договор с векселем является одним из обеспеченных кредитов. Поэтому к такому соглашению прилагается декларация векселя с указанием права на заполнение векселя в указанных ситуациях.

Кредитное соглашение с обеспечением

Кредитный договор с обеспечением – это форма кредита, предоставляемая на автомобиль или другое движимое имущество. Таким образом, типовое кредитное соглашение со страхованием должно включать в себя отчет о состоянии активов заемщика.

Налог на кредитный договор

Налог на кредитный договор – это налог, который вы должны уплатить при заключении кредитного договора. Он составляет 0,5 процента от суммы, которую вы одолжили. Это относится и к частным кредитам. Однако стоит проверить, можете ли вы получить релиз. Не каждое кредитное соглашение включает уплату налога.

Шаблон кредитного соглашения

Помните, насколько важно кредитное соглашение. Шаблон или рамочное соглашение, которое вы получаете от заемщика, следует внимательно прочитать. Никогда не подписывайте его, если вы не согласны с какой-либо записью.

Источник: https://www.zizizi.ru/articles/Chtj-takoe-kreditnii-dogovor.html

Потребителю о договоре потребительского кредита (займа)

Кредитное соглашение

К отношениям между заемщиком – потребителем  и кредитором при заключении потребительского кредита (займа) применяются положения Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 г.

№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 г.

№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и других нормативно-правовых актов.

Основные понятия

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

Заемщик – физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);

Кредитор – предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Право потребителя на информацию

В Законе РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность исполнителя услуг своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Соответствующее право заемщика на своевременное получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора и во время его действия конкретизируется Федеральным законом от 21.12.2013 г.

№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно его положениям, кредитор должен размещать эту информацию  в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»).

В случае, когда размер кредита составляет 100 тыс. рублей и более, заемщик должен быть предупрежден о возможном риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер платежей по всем имеющимся у лица займам превысит 50% его годового дохода.

Условия договора потребительского кредита (займа)

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

  • сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
  • срок действия договора и срок возврата потребительского кредита (займа);
  • валюта;
  • процентная ставка;
  • информация об определении курса иностранной валюты;
  • количество, размер и периодичность (сроки) платежей или порядок определения этих платежей;
  • порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
  • способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре;
  • указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора;
  • указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;
  • цели использования заемщиком потребительского кредита (займа);
  • ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
  • возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;
  • согласие заемщика с общими условиями договора соответствующего вида;
  • услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
  • способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
  • В индивидуальные условия договора могут быть включены иные условия.

Обратите внимание! В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:

– условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;

– условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора после даты возникновения такой задолженности;

– условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору за отдельную плату.

Заключение договора

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Отказ от получения кредита и его досрочный возврат

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части до момента предоставления средств, уведомив об этом кредитора.

Кроме того, в течение 14 календарных дней после получения займа заемщик может вернуть его, уплатив проценты за время фактического пользования деньгами. Заранее уведомлять об этом кредитора не потребуется.

Для тех, кто берет целевые кредиты, установлен более продолжительный срок для их досрочного возврата без предварительного уведомления кредитора – 30 календарных дней.

В остальных случаях о намерении вернуть кредит или его часть заемщик должен сообщить кредитору за 30 дней до возврата, однако в договоре можно предусмотреть и более короткий срок.

Необходимо учитывать следующие особенности

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня);

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которой не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Источник: https://zpp.rospotrebnadzor.ru/handbook/finance/memos/50514

Что такое кредитный договор, пункты договора, обязательства сторон

Кредитное соглашение

Заключенный кредитный договор является официальным документом, подтверждающим вашу временную финансовую зависимость от определенного банка или микрофинансового учреждения. После его подписания появляются обязательства, а именно: долг, выплата которого должна происходить ежемесячно (или на других условиях, выбранных вами и учреждением).

Как оформить кредитный договор

Прежде чем приступать к оформлению подобного рода контрактов, необходимо четко знать, что это такое, к чему он может привести. Кредитный договор – контракт, составленный между кредитором и заемщиком, во время которого первый обязуется:

  • выдать определенную сумму денег, оговоренную преждевременно;
  • установить процентную ставку;
  • следить за выплатой денег;
  • информировать клиента об изменениях процентной ставки, появлении акций и др.

Заемщик также имеет ряд обязательств, среди которых основные:

  • выплата процентной ставки и самого долга;
  • соблюдение сроков, предусмотренных договором;
  • выдача залога в случае невозможности погасить задолженность (если это предусмотрено в договоре).

Оформить договор можно с банком, микрофинансовой организацией или частным лицом. Несмотря на то, кто будет вашим кредитором, обязательства практически не меняются.

Условия кредитного договора

Выделяют следующие условия кредитного договора или пункты:

  1. Права и обязанности каждой из сторон.
  2. Цель кредитования.
  3. Срок возврата (от нескольких дней до нескольких лет, в зависимости от вида кредита, его параметров и кредитоспособности заемщика), сумма.
  4. Коэффициент процентной ставки (плата за пользование заемными средствами),
  5. Способы обеспечения, если оно применяется.
  6. Ответственность за невыполнение долговых обязательств.
  7. Заключительные положения.

Как показывает практика, в случае невыплаты денежных средств или других правонарушений со стороны получателя, кредитор подает иск и уже с помощью коллекторов или суда требует взыскание задолженности.

Что будет, если не платить кредит >

Образец кредитного договора

У каждой кредитно-финансовой организации свои договоры. Нельзя сказать, что они все идентичны, хотя и весьма похожи. Примерный образец кредитного договора или его типовую форму, как изображено ниже, можно найти в интернете. Также некоторые банки и МФО позволяют на их сайтах ознакомиться с примером документа.

В соглашении каждый раздел важен. Поэтому еще до предоставления кредитору документов на рассмотрение, обязательно читайте ВЕСЬ договор, от корки до корки. Если вам что-то непонятно, лучше сразу переспрашивайте у специалиста. Особое внимание обращайте на:

  • полную стоимость кредита или займа (диапазон ставок + комиссии, сборы, взимаемые дополнительно);
  • страхование. В некоторых случаях банк принуждает к оформлению страховки, но чаще всего это условие не является обязательным. Возможен ли отказ от страховки при оформлении кредита?;
  • график платежей, представленный обычно в виде таблицы. Эта неотъемлемая часть кредитного договора укажет вам на: дату оплаты ссуды, величину платежа и др.;
  • досрочное погашение. У некоторых лиц появляется возможность быстро погасить кредит, но сделать они это не могут, поскольку в свое время не увидели, что на данную услугу договором предусмотрен мораторий. К тому же, условия по досрочному возврату кредитных средств у фининститутов разные;
  • штрафы и пени — не менее важный пункт документа, позволяющий быть проинформированным на счет последствий невыполнения долговых обязательств;
  • переуступка прав требований. Этот раздел многие пропускают, а он — один из самых значащих. Здесь указывается, может ли кредитор продать ваши долги третьим лицам (коллекторам) в случае уклонения от возврата кредита, чтобы те повлияли на недобросовестного заемщика.

Пункты кредитного договора

Подписывается документ между двумя сторонами: кредитором и заемщиком, при этом каждый должен изучить пункты кредитного договора. Заключение соглашения происходит с поставленной собственноручно подписью клиента и представителем банка с мокрой печатью. В противном случае, документ характеризуется как недействительный.

Имеет кредитный договор пункты, указанные в следующем порядке:

  1. Вступление, которое содержит названия сторон.
  2. Предмет. Определяется цель и название кредита. Оговариваются сроки получения и погашения.
  3. Документы. Перечисляется количество и состав необходимых документов, их название.
  4. Порядок выдачи кредита. Указываются способ и сроки предоставления финансовых средств клиенту.
  5. Проценты и начисление комиссий, погашение долга. Описываются: размер процентной ставки, способ оплаты кредита (классический или аннуитетный), условия досрочного погашения, введение штрафов, комиссии за расходы банка.
  6. Залог и поручительство. Сообщается стоимость залога, если он предусмотрен, вписывается номер акта. Если применяется поручительство, вы найдете в пунктах договора информацию о третьих лицах.
  7. Обязательства сторон. Прописываются отдельно права и обязанности кредитора и заемщика.
  8. Ответственность! Несоблюдение правил и невыполнение обязательств одной из сторон влекут за собой введение санкций и юридических разбирательств.
  9. Реквизиты документа. Включает в себя: название, номер, дату и подпись с инициалами, печать.

Реклама

Порядок введения процентов и погашение кредита

В этом пункте важно обратить внимание на 3 величины:

  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • размер комиссии.

В договоре прописывается способ погашения кредита с использованием процентной ставки. От нее зависит сумма платы сверх заемных денег. Погашение может происходить дифференцированными или аннуитетным платежами.

Дифференцированная схема представляет собой увеличение ежемесячных платежей в начале оплачиваемого периода и уменьшение под конец выплат.

Аннуитетный способ характеризуется фиксированным размером ежемесячных платежей в течении всего периода погашения.

Оформление ипотечного или автокредита требует от банка затрат, вызванных оценкой имущества, покупки машины. Дополнительные расходы оговариваются в графе «Комиссии». Если ее взимают, а вы не платите, долг увеличивается, начисляется пеня.

Обязательства сторон

Равноправные обязанности между сторонами – залог справедливой сделки. Клиент имеет обязанности перед банком, банк – перед клиентом. Заемщик обязан своевременно производить платежи, вернуть всю сумму. Банковское учреждение обязуется не позже приписанного срока перечислить денежные средства человеку, информировать его об изменении стоимости кредита и прочее.

Важность изучения всех пунктов договора перед получением кредита

Перед совершением сделки клиенту рекомендуется внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора. Следует изучить весь текст, особое внимание уделить разделам оплаты, обязательств, комиссионных, прав уступки долга третьим лицам. После соглашения со всеми описанными условиями подписывается документ. Тщательное изучение пунктов договора поможет вам избежать казусов в дальнейшем.

Подробнее о кредитном договоре



5,00 (2) Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/kreditnyiy-dogovor/

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Кредитное соглашение

Кредитный договор — это документ, в соответствии с которым кредитор обязуется передать заемщику денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.

Соглашение между финансовым учреждением и получателем займа приобретает юридическую силу только после подписания договора.

В этом документе также рассматриваются условия сделки и предусматриваются штрафные санкции за их нарушение.

Структура кредитного договора

Все пункты договора, описывающие те или иные параметры сделки, объединяются в отдельные разделы. Здесь рассматриваются вопросы, связанные с предоставляемыми кредитором услугами. Внимание заслуживают предмет, финансовые вопросы и сроки действия сделки.

В структуру договора входит:

  1. Преамбула, в которой предоставляется информация о сторонах.
  2. Предмет сделки, в том числе суммы, цели и сроки кредитования.
  3. Условия сделки с прописанным до мелочей порядком выдачи средств.
  4. Параметры погашения займа с детально описанными условиями начисления процентов.
  5. Способы обеспечения возвратности кредита, включая информацию о залоге и поручителях.
  6. Раздел о правах и обязанностях сторон.
  7. Раздел об ответственности сторон и штрафных санкциях.
  8. Реквизиты, адреса, подписи и заключительные положения.

Крупными финансовыми учреждениями, учитывающие условия кредитного договора, используется универсальный шаблон, в котором меняются только отдельные элементы структуры документа. Законами не запрещается разработка уникальной формы договора для каждой организации, но юристы настоятельно рекомендуют уделить внимание конкретным параметрам сделки.

Сумма потребительского займа и прочие финансовые вопросы

В договоре прописывается согласованный сторонами размер кредитования. Речь идет об объеме денежных средств, которые предоставляются заемщику. Стоимость потребительского кредита состоит также из процентных начислений и дополнительных платежей.

Полная стоимость кредита (ПСК) включает:

  1. Основной долг — сумму одолженных средств.
  2. Процентную ставку за пользование потребительским кредитом.
  3. Комиссионные платежи за обслуживание займа.

В кредитном договоре банка с заемщиком обязательно указывается стоимость сделки. Если кредитование происходит в долларах или евро, дополнительно учитывается обменный курс. Получив информацию о размере ПСК, клиент может увидеть размер переплаты, оценить, и подготовиться к осуществлению регулярных платежей.

Финансовые менеджеры, в том числе представители кредитных организаций, рекомендуют заемщику оценить долговую нагрузку, исходя из собственных доходов на этапе расчёта оптимальной стоимости займа. Разница между полученной взаймы суммой, и той, которую заемщик обязуется возвратить кредитору, должна находиться в разумных пределах.

Возвратность — одно из основных условий кредитования. Беря на себя долговые обязательства, клиент гарантирует своевременное их погашение. В противном случае кредитор имеет право требовать компенсацию в виде возмещения убытков путем продажи залога, привлечения поручителей, или применения штрафных санкций.

Кредитный договор должен включать:

  1. График регулярных платежей с зафиксированными датами и суммами взносов.
  2. Четко прописанные условия досрочного погашения.
  3. Точную дату окончания действия сделки.
  4. Реквизиты кредитора, на которые заемщик может осуществить перевод средств.

График выплат оформляется в виде одного из разделов договора или в качестве приложения. Обсудить расписание рекомендуется с сотрудником финансового учреждения. Совместными усилиями можно разработать максимально выгодный и продуманный до мелочей график платежей.

Если выплату долга решено форсировать, о подобном решении следует официально предупредить сотрудников финансового учреждения.

Возможность досрочной выплаты займов утверждена действующим законодательством, но это не означает, что клиент гарантировано сэкономит средства.

Некоторые кредиторы требуют выплатить комиссию за преждевременное погашение долга или дождаться окончания моратория (около полугода с момента заключения сделки). Об этом нюансе следует задуматься на этапе подписания документов.

Ответственность заемщика: штрафы, пени и неустойки

Санкции за нарушение согласованных ранее параметров сделки обязаны привлечь недобросовестного клиента к выплате долга, или поиску иных путей решения сложившейся проблемы (консолидация, реструктуризация или рефинансирование займа). Кредитный договор банка с заемщиком прописывает ответственность за исполнение условий сделки. Под описание возможных штрафных санкций отводится целый раздел, в котором указывается размер неустойки и порядок выплаты штрафов.

Популярные способы нарушения условий договора:

  • Игнорирование сроков выполнения регулярных платежей.
  • Частичное или полное неисполнение денежных обязательств.

Просрочка — основная причина возникновения споров между заемщиками и кредиторами. Штрафные санкции часто носят форму взыскания неустойки или процентов за неисполнение платежного обязательства.

Кредитор вправе продолжать начисление процентов совместно со штрафными санкциями.

Если клиент в течение длительного срока умышленно игнорирует платежи за пользование заемными средствами, финансовое учреждение получает возможность обратиться в суд с целью принудительного взыскания долгов.

Обеспечение сделки: поручительство, залог и страховка

Обеспеченный потребительский кредит считается более выгодным финансовым решением для заемщика, нежели его аналог — необеспеченный (быстрый) заем. Клиент может предложить имущество в качестве залога, или привлечение поручителя.

В роли гаранта выступает физическое или юридическое лицо, которое в случае признания заемщика неплатежеспособным, обязуется погасить долговое обязательство.

Документы, регулирующие процедуру поручительства, оформляются отдельно, но всегда используются в комплексе с кредитным договором.

Дополнительные формы гарантирования сделки:

  1. Предоставление справки о доходах от работодателя, с которым заемщик сотрудничает на протяжении нескольких лет.
  2. Изучение кредитной истории и осуществление процедуры скоринга.
  3. Заключение страхового полиса.

В кредитном договоре банка прописываются условия взыскания долгов, включая привлечение поручителей и оформление залога. При долгосрочном кредитовании, или для получения крупного займа, банк может потребовать застраховать жизнь и здоровье заемщика. Потребительское целевое кредитование связано также со страхованием имущества, которое приобретается на полученные взаймы средства.

Нюансы, «подводные камни» и ловушки кредитного договора банка

В идеале заемщик должен привлечь к изучению условий кредитного договора опытного юриста, но далеко не у каждого клиента финансовых учреждений есть возможность оплатить работу подобного специалиста. Чтобы не стать жертвой недобросовестных кредиторов, придется внимательно изучить «подводные камни» и «слепые зоны» кредитного договора банка с заемщиком.

Основные уловки недобросовестных кредиторов:

Мошеннические схемы обычно носят полулегальный характер. Иными словами, сотрудники банка могут умолчать о некоторых чрезвычайно важных условиях договора, акцентируя внимание только на выгодах сделки.

Банк может изменять условия кредитования в одностороннем порядке, если подобная возможность прописана в документах.

Чтобы получить выгоду, заемщику достаточно обсудить с представителем финансового учреждения параметры сделки.

В договоре требуется подтвердить:

  • Отсутствие судебных или административных разбирательств в отношении клиента и его имущества.
  • Согласие супруга или супруги клиента на оформление займа.
  • Отсутствие непогашенных или просроченных обязательств.

Многие из пунктов договора имеют лишь формальный характер, но вводить банк в заблуждение настоятельно не рекомендуется.

Если предоставленная потенциальным клиентом информация окажется недостоверной, в выдаче займа будет отказано.

Кредитный договор банка составляется профессионалами в сфере юриспруденции при участии финансовых менеджеров. Банк прорабатывает все нюансы сделки, вплоть до мельчайших деталей.

Отдельное упоминание заслуживает договор, по которому кредиты выдаются нескольким людям. Созаемщики разделяют между собой права и обязанности. Существует множество дополнительных нюансов, которые придется учесть в случае совместного оформления сделки, но в основном все они связаны с распределением обязательств касательно погашения долга.

Заемщику достаточно проконсультироваться по поводу условий сделки с сотрудником выбранной для кредитования организации. Изучив советы по внесению регулярных платежей, можно избежать штрафных санкций. Работники финансового учреждения также могут дать ценные рекомендации, связанные с составлением графика выплат.

К подписанию документов следует относиться крайне серьезно. Внимательно изучив условия сделки, можно избавиться от неприятных последствий в виде непредвиденных затрат, просрочек и последующих споров с финансовыми учреждениями.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка с выгодными условиями кредитования:

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Сумма от – до
100т.р. – 5млн.р.

На весь срокбез залога

и поручителей

Оформить

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Сумма от – до
20т.р. – 4млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Оформить

Процентная ставка
от 6.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Сумма от – до
51т.р. – 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Оформить

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Сумма от – до
50т.р. – 5млн.р.

На любые цели.Решение онлайн

от 2 минут

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Как правильно погасить кредит

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница?

Вопрос платежа по кредиту всегда является принципиальным для любого человека, который планирует взять денежный займ, или уже взял его. Подробно рассматриваем отличия аннуитетного и дифференцированного платежей. Зная эти отличия, вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.

Источник: https://creditar.ru/credits/kreditnyj-dogovor-chto-nuzhno-znat-zaemshchiku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.