Предметом кредитного договора являются

1.2. Предмет кредитного договора

Предметом кредитного договора являются

Предметомкредитного договора являются денежныесредства, которые

предоставляютсязаемщику с условием их возвратности иуплаты процентов на эту

сумму.

Кредитныйдоговор, как отмечалось ранее, являетсявозмездным. Вместе с тем,

необходимоотметить, что начисление процентов напредоставляемую заемщику

суммуденежных средств по кредитному договоруначинает производиться не с

моментазаключения кредитного договора междусторонами, а с момента

поступлениякредитных средств на счет заемщика, тоесть проценты

выплачиваютсяза время реального пользования кредитнымисуммами (ст. 819 ГК

РФчасть вторая).

Чтокасается размера кредита, обеспеченияусловий погашения и других условий,

тоони определяются сторонами в договоре.Денежные средства выражаются в

рублях,так как рубль является законным платежнымсредством, обязательным к

приемуна всей территории Российской Федерации(ст. 140, 317 ГК РФ часть

первая).В связи с этим предметом кредитногодоговора являются объекты

гражданскихправ, которые могут свободно отчуждатьсяили переходить от одного

лицак другому в порядке правопреемства(наследование) либо другим способом.

Спецификойкредитного договора является егопредмет, который регулирует

отношениятолько по денежным обязательствам. Еслипредметом договора являются

неденьги, а вещи, то к таким договорамприменяется специальное

законодательство.

1.3. Стороны кредитного договора

Основнойособенностью кредитного договораявляется его субъектный состав: с

однойстороны такого договора обязательновыступает банк или иная кредитная

организация,имеющая соответствующую лицензию. Внашем случае –

Сберегательныйбанк Российской Федерации.

Сберегательныйбанк РФ обладает рядом специфическихчерт: привлечение во

вкладыденежных средств физических и юридическихлиц, размещение указанных

средствот своего имени и за свой счет на условияхвозвратности, платности,

срочности,открытие и ведение банковских счетовфизических и юридических лиц.

Вучредительных документах банкаобязательно должно быть указание наперечень

осуществляемыхбанком услуг (ст. 52 ГК РФ часть первая,ст.ст. 5, 10 ФЗ «О

банкеи банковской деятельности»).

Взаконе стороны кредитного договорачетко обозначены. Это банк или иная

кредитнаяорганизация, имеющая лицензию Банкаоссии и заемщикии России и

заемщик,получающий денежные средства дляпредпринимательских или

потребительскихцелей. Это обстоятельство являетсяотличительнойчертой

кредитногодоговора от других договоровгражданско-правового значения.

1.4. Права и обязанности сторон по кредитному договору

Покредитному договору одна сторона (банкили иная кредитная организация),

обязующаясяпредоставить денежные средства (кредит),называется кредитором, а

сторона(гражданин или юридическое лицо),обязующаяся возвратить полученную

денежнуюсумму и уплатить проценты на нее, -заемщиком – ст. 819 ГК РФ часть

вторая.Кредитный договор является двухсторонним,так как обязанности

возникаютне только у заемщика (возврат полученнойссуды и уплата процентов

нанее), но и у кредитора (предоставлениеденежных средств в размере и на

условиях,предусмотренных договором).

Нарушениеобязанностей, предусмотренных длясторон по кредитному договору,

влечетответственность как кредитора, так изаемщика в форме возмещения

убытков,а поэтому в кредитном договоре обязательнонеобходимо прописать все

праваи обязанности сторон, и прежде всегокредитный договор должен в себя

включатьусловия о сумме кредита, объектахкредитования, сроке возврата

кредита,проценте, залоге и др..

Покредитному договору заемщик обязуетсявозвратить полученную денежную сумму

иуплатить проценты на нее, т.е. размерпроцентов по кредитному договору,

порядоких уплаты, сроки являются существеннымиусловиями. Это означает, что

еслиэти условия не определены в кредитномдоговоре, то кредитный договор

можетбыть признан недействительным.

Кредитныйдоговор всегда является возмездным.Поэтому заемщик обязан по

договорууплатить проценты. Как правило, этипроценты включают в себя

ставку рефинансирования Банка России (стоимость кредитного ресурса) и

вознаграждениесамого кредитора (банковскую маржу).При этом банк не вправе в

одностороннемпорядке изменить проценты, за исключениемслучаев,

предусмотренныхфедеральным законом или договором.Порядок уплаты процентов

зависитот срока договора и фиксируется в нем.Как правило, заемщик должен

уплачиватьпроценты по кредиту ежемесячно.

Заемщикпо кредитному договору обязан соблюдатьцелевое использование

полученныхпо кредиту денежных средств. При нарушениизаемщиком этого условия

кредитногодоговора банк вправе требовать отзаемщика досрочного возврата

кредитаи оплаты причитающихся процентов, еслииное не предусмотрено

договором.

Вслучае, если согласно условий договоразалога, предоставляемого в качестве

обеспеченияпо кредиту, залоговое имущество остаетсяу залогодателя

(заемщика), последний обязан:

– немедленно уведомить другую сторонуо возникновении угрозы утраты или

повреждениязаложенного имущества.

Наличиеи сохранность заложенного по кредитуимущества проверяется банком в

соответствиис условиями договора.

Приневыполнении заемщиком предусмотренныхкредитным договором обязанностей

пообеспечению возврата суммы кредита, атакже при утере обеспечения или

ухудшенияего условий по обязательствам, за которыезаймодавец не несет

ответственности,банк вправе потребовать у заемщикауплаты причитающихся

процентов,если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ часть

вторая).Отсутствие жестокого контроля надрасходованием кредитных средств в

конечномитоге приводит к невозврату кредита.

Согласноусловий кредитного договора, банк обязанпредоставить заемщику

денежныесредства в размере, в срок и на условиях,предусмотренных договором.

Убанка есть право отказаться от выдачикредита при наличии информации о том,

чтокредит не будет возвращен в предусмотренныйсрок.

«Какправило, в банковской практике установлено,что клиент отвечает за

целевоеиспользование предоставленной суммыкредита. В случае нарушения

заемщикомэтого требования банк вправе потребоватьвозврата досрочно суммы

кредитаи уплаты причитающихся процентов, еслииное не предусмотрено

договором».*

Стороныв случае невыполнения взятых на себяобязательств по кредитному

договорунесет ответственность согласнотребованиям гражданского

законодательства.По мнению доктора юридических наук,профессора Суханова Е.

А. в качестве основной формы ответственностипо кредитным обязательствам

являетсядополнительной санкцией. Кредиторвправе требовать

______________________

*Агарков М.М. Основы банковского праваМ., 1994, с.85

возмещенияубытков, причиненных ему во всех случаях,в отличие от неустойки.

Понятие«убыток» включает в себя как реальный ущерб и упущенную выгоду.

Принцип полного возмещения убытков действует,если иное не

предусмотренозаконодательством. Что касаетсянеустойки, то в кредитном

договоре предусмотрено начисление повышенныхпроцентов, что по сути и

являетсянеустойкой.*

Особоевнимание при изучении вопросаответственности сторон по кредитному

договорунеобходимо уделить последствиямпросрочки должником исполнения

денежногообязательства. Ответственность сторонв случае неисполнения

обязательствпо кредитному договору может бытьвозложена как на заемщика, так

ина кредитора.

«Согласност. 395 ГК РФ часть первая, в случаенеисполнения или просрочки

исполненияденежного обязательства, в силу которогона должника возлагается

обязанностьуплатить деньги, подлежат уплате процентына сумму этих средств.

Прирасчете подлежащих уплате годовыхпроцентов по ставке рефинансирования

БанкаРоссии число дней в году принимаетсяравным соответственно 360 и 30

днямв месяце, если иное не установленосоглашением сторон. Проценты

начинаютсядо момента фактического исполненияденежного обязательства,

согласноусловиям о порядке платежей и формырасчетов и положений ст. 316 ГК

РФчасть первая о месте исполнения денежногообязательства. При взыскании

суммыдолга в судебном порядке и при отсутствиив договоре соглашения о

размерепроцентов, суд сам вправе определить размер учетной ставки

банковского процента, которую надо применять.Помимо этого, кредитор

вправеобратиться в арбитражный суд с заявлениемо возбуждении производства

поделу о несостоятельности заемщика. К имущественной ответственности

за неисполнение своих

обязанностейможет быть привлечен и кредитор.

______________________

*Суханов Е.А. Правовое регулированиебанковской деятельности М., 1997. с.83

Например,в случае немотивированного отказа отпредоставления кредита,

предоставлениекредита в меньшей сумме, или с нарушениемсроков».*

Такимобразом, при заключении кредитногодоговора следует тщательно изучить

изложенныев договоре права и обязанности сторондля предотвращения

неблагоприятных последствий в дальнейшем. Кредитор и

заемщикдолжны четко представлять для себяпоследствия невыполнения взятых на

себяобязательств.

Ксожалению, на практике очень частовстречаются случаи когда какая-либо из

сторонпо договору (как правило заемщик) вслучае взятых на себя

обязательств,начинает ссылаться на непредвиденныеобстоятельства, на

невнимательноеизучение договора, или на сложнуюфинансовую обстановку в

целом по стране. Эти доводы не являютсяубедительными, и в этом

случае виновная сторона должна нестиответственность в соответствии с

условиямикредитного договора. «Согласно ст. 811п.1 ГК РФ, часть первая, в

случаеневозвращения заемщиком в срок суммызайма, на эту сумму подлежат

уплатепроценты, в порядке и размере,предусмотренных ст. 395 п.1 ГК РФ часть

первая, со дня, когда она должна быть возвращена,до дня ее возвращения

кредиторунезависимо от уплаты процентов,предусмотренных ст. 809 ГК РФ,

(частьпервая). Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (часть первая) за

неисполнениеили просрочку исполнения денежногообязательства, погашаются

послесуммы основного долга. Проценты,предусмотренные ст. 811 ГК РФ,

являютсямерой гражданско-правовой ответственностии эти проценты начисляются

насумму кредиторской задолженности безучета начисленных на день возврата

процентовза пользование заемными средствами.

_____________________________

*АгарковМ.М. Основы банковского права М., 1994. с.57

Источник: https://studfile.net/preview/5275528/page:3/

Кредитный договор на основании положений ст. 819 ГК РФ

Предметом кредитного договора являются

Кредитный договор — это соглашение между банком или иной кредитной коммерческой организацией и заёмщиком, на основании которого кредитор обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях этого договора, а заёмщик вернуть их в срок и оплатить проценты. В договоре такого типа есть некоторые сходства с займом, хотя эти виды сделок отличаются друг от друга. В ГК РФ основной статьёй, которая определяет кредитный договор и задаёт общие правила предоставления кредитов, является ст. 819 ГК РФ.

Права и обязанности сторон кредитного договора

У сторон отношений, возникших в силу подписания кредитного договора, появляются взаимные обязательства. Банк, или другое лицо, выступающее в роли кредитора, берёт на себя обязательство предоставить кредит, что порождает право заемщика его требовать.

Существует оно только в период от подписания до перечисления денег или выдачи их наличными. Тогда банк может отказать в выдаче кредита лишь на основании ст. 821 ГК РФ.

Для этого предусматривается только одна объективная причина — банкротство соискателя кредита, который, в силу отказа банка от его финансирования, так и не становится должником.

У заёмщика же возникает обязанность произвести возврат кредита и выплатить проценты, могут возникнуть и другие, которые следуют из условий договора, в том случае, если они не противоречат закону. Банк получает право требовать от заёмщика выполнения тех действий, которые соответствуют условиям договора.

Каждое из этих обязательств порождает другое, что позволяет рассматривать кредитный договор в качестве казуальной сделки. В этом он подобен договору займа.

Однако договор займа может породить обязательства заёмщика, которые выходили бы за рамки отношений, связанных только с передачей и возвратом денежных средств. К примеру, видом погашения долга может быть выполнение работы для лица, предоставившего заём.

Кредитный же договор осуществляется банком в плане исполнения его договорных обязанностей перед контрагентом.

Другими словами, кредиторы банка являются ещё и его клиентами, чего нельзя сказать про должников, обязательства которых возникли именно по договору займа.

Другим отличием кредита от займа является то, что он предоставляется только на возмездных основаниях, а заём может быть беспроцентным. Если кредит выдавался физическому лицу, то отношения регулируются ещё и законодательством, направленным на защиту прав и законных интересов потребителей.

В качестве кредиторов, обладающих основанием заключать кредитный договор, могут выступать только те юридические лица, которые имеют лицензию банка регулятора. Без этого они даже не могут именовать себя банками или кредитными организациями.

Деятельность кредитора регулируется не только нормативными актами, призванными упорядочить отношения между участниками гражданско-правового оборота, но и распоряжениями банка регулятора. Заёмщиком может стать любое лицо, в том числе и нерезиденты России.

Обязанность у банка возникает в момент заключения сделки и длится до перечисления денег или выдачи их наличными, на условиях указанных в договоре.

После этого, если банк передал средства, у него уже нет никаких обязанностей, но есть право требовать от заёмщика соблюдения им его договорных обязательств.

До перечисления средств у заёмщика нет обязанности исполнять свою часть договорных обязательств, поскольку до этого момента они даже ещё и не возникли. После получения денег у заёмщика нет права требовать чего-либо от банка, если только тот исполнил свою часть обязательств в полном объёме.

К обязанностям должника относится не только возврат всей суммы долга и уплата процентов, но и обеспечение наличия и сохранности обеспечения, если таковое входит в условие договора. К нему относится всё то, что стало залогом.

Это может быть любая движимость и недвижимость, за исключением единственного жилья должника. Если кредит был целевым, то его получатель обязан ещё и соблюдать назначение, тратить средства только в соответствии с указанными в договоре целями.

При этом он не может препятствовать банку контролировать способы расхода целевого кредита и проверять состояние обеспечения.

Однако всех этих условий в кредитном договоре может и не быть. Наиболее важными являются те их них, которые относятся непосредственно к предмету, а это само тело долга и проценты.

Некоторые особенности кредитных договоров

Кредитный договор, регулируемый ст. 819 ГК РФ, может выдаваться только деньгами. Если заёмщиком является обычное физическое лицо, то способ перечисления или выдачи может быть любым, включая перечисление на счет, открытый в другом банке. Если же кредит получает юридическое лицо или ИП, то по правилу п. 2.1.1 Положения ЦБ от 31.08.1998 г.

№ 54-П размещение денежных средств может осуществляться только путем их зачисления на банковский счет заёмщика. Хотя это не совсем соответствует положению ст. 313 ГК РФ, которая позволяет должнику возложить исполнение собственной обязанности на третье лицо.

Поэтому здесь под расчётным счетом получателя кредита следует понимать тот счёт, который он укажет в кредитном договоре в качестве счета для получения денежных средств.

Выдача кредита «минуя расчетный счет заемщика» возможна, когда для того существуют определённые условия. К примеру, заёмщик имеет денежные обязательства по договору поставки, поэтому кредитный договор является гарантией того, что исполнение обязанности оплатить товар произойдёт в обязательном порядке, поскольку будет осуществлено банком.

Кредитный договор может быть связанным и с открытием кредитного банковского счёта, который на уровне обслуживания клиентов привязывается к карточному.

Такой кредит имеет какой-то верхний предел, обозначенный в договоре, а выданным считается с момента, когда произошла оплата банком-эмитентом покупок клиента.

Для обычного потребителя это означает, что как только он рассчитался за товар кредитной картой, так банк, выпустивший и предоставивший её ему на основании договора, предоставил ему кредит, который необходимо будет вернуть вместе с процентами.

Таким образом он может покупать товары до тех пор, пока не исчерпает кредитный лимит. А расчёт производится тем способом, который указан в договоре. Соответственно, все пополнения кредитного счёта потребителем приравниваются к платежам в счет долга, возникшего в силу подписания кредитного договора.

Отражение ст. 819 ГК РФ в судебных актах

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rulaws/kreditnyi-dogovor-na-osnovanii-polojenii-st-819-gk-rf-5dee5e03d7859b00af01ad7e

Кредитный договор

Предметом кредитного договора являются

 КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Дата заключения договора ___________

Место заключения договора __________

___________(наименование кредитной организации), именуемый в дальнейшем «Кредитор»,

в лице ___________(должность, Ф.И.О.), действующий на основании ___________(Устава, доверенности), с одной стороны, и

гражданин Российской Федерации ___________ (ФИО гражданина), именуемый в дальнейшем «Заемщик», паспорт серии _____ N __________, выдан ___________ (когда, кем), проживающий по адресу: _______, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере __ рублей (далее — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить предоставленный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере и сроки, предусмотренные Договором.

Полная стоимость Кредита Заемщика, включающая расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, указывается Кредитором в Расчете, являющемся приложением к настоящему Договору.

1.2. За пользование Кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере ___ % годовых от суммы Кредита в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего Договора.

1.3. Целью кредитования является: ____________ (перечислить цели кредитования)

1.4. В целях исполнения обязательств по настоящему Договору Кредитор открывает Заемщику банковский счет N _____.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Кредитор обязуется произвести своевременное перечисление Кредита Заемщику в срок до «___»__________г. Кредит предоставляется в безналичной форме (вариант: наличными денежными средствами через кассу Кредитора).

Датой выдачи Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на счет Заемщика, указанный п. 1.4 настоящего Договора (вариант: момент выдачи денежных средств через кассу Кредитора, оформленной в соответствии с нормами действующего законодательства).

Датой возврата Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на корреспондентский счет Кредитора, указанный в разделе 9 настоящего Договора (вариант: момент перевода денежных средств Заемщика через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу Кредитора на основании приходного кассового ордера).

2.2. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.3. Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не менее чем за ____ календарных дней до установленного п. 2.1 настоящего Договора срока его предоставления.

2.4. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.4.1. Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования.

2.4.2. Сведения о размере получаемого Заемщиком дохода.

2.4.3. Копии документов, удостоверяющих обеспечение обязательств Заемщика.

2.5. Заемщик обязуется возвратить всю сумму Кредита не позднее «___»__________ г.

Выплата суммы Кредита осуществляется в сроки, установленные в Графике

погашения Кредита, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора

_______________(аннуитетными/дифференцированными) платежами.

2.6. Заемщик вправе досрочно вернуть Кредит или его часть, предварительно предупредив Кредитора о своем намерении за ___ календарных дней до предполагаемой даты возврата. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита.

2.7. В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять целевое использование Кредита и его обеспеченность, а также сведения о размере дохода Заемщика.

2.8. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 2.7 настоящего Договора.

2.9. Кредитор обязуется безвозмездно выдавать справки о состоянии задолженности Заемщика по Кредиту в количестве, необходимом Заемщику.

2.10. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной Договором обязанности целевого использования Кредита Кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по Договору.

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

3.1. Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов уплачивается Заемщиком до ___ числа месяца, следующего за расчетным, а в случае, если это выходной или праздничный день, — на следующий за ним первый рабочий день.

(Вариант: Сумма процентов перечисляется Заемщиком одновременно с возвратом Кредита.)

3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются с момента зачисления на расчетный счет Заемщика (вариант: выдачи Кредита через кассу Кредитора) и до даты зачисления на корреспондентский счет Кредитора включительно.

При расчете процентов за Кредит принимается количество дней в году — ___, количество дней в месяце — ___.

3.3. Кредитор не может в одностороннем порядке сократить срок действия настоящего Договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по дополнительным операциям, проводимым Кредитором.

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

4.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается

___________ (указать способ обеспечения: залог, поручительство и т.д.)

4.2. _________ (указать документ, устанавливающий обеспечение: договор залога, поручительства и т. п.) составляется Сторонами в срок до «___»___________ г. и является неотъемлемой частью настоящего Договора.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

5.2. В случае несвоевременного предоставления Кредита Заемщик вправе потребовать от Кредитора возмещения причиненных этим убытков.

5.3. В случае несвоевременного погашения Кредита в срок, установленный п. 2.5 настоящего Договора, Кредитор вправе взыскать с Заемщика пени в размере ___% от не уплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.

5.4. В случае образования просроченной задолженности по Кредиту и процентам за пользование им (включая повышенные проценты) суммы, выплачиваемые Заемщиком, направляются в первую очередь на погашение долга по процентам за пользование Кредитом, а затем на погашение основной задолженности.

5.5. В случае невыполнения Заемщиком условия п. 1.3 настоящего Договора о целевом использовании Кредита, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 2.8 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся процентов по настоящему Договору.

5.6. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

7.2. Все уведомления в рамках настоящего Договора должны быть направлены другой Стороне в письменной форме.

7.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и прекращает свое действие после выполнения принятых на себя обязательств Сторонами в соответствии с условиями Договора.

8.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

8.3. По всем остальным вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

8.4. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются приложения:

8.4.1. Расчет полной стоимости кредита.

8.4.2. График погашения кредита.

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

Кредитор: __________

Заемщик: ___________

Источник: https://vseiski.ru/kreditnyj-dogovor.html

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Предметом кредитного договора являются

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

Кредитный договор и действующее законодательство

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа, если иное не установлено §2 гл. 42 ГК.

Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др.

Стороны и предмет кредитного договора

Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Форма кредитного договора

Согласно требованиям ГК РФ, кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

Если не соблюдено условие о письменной форме кредитного договора, данное кредитное соглашение признаётся недействительным кредитным договором. Такой договор следует считать ничтожным.

Существенные условия кредитного договора 

К существенным условиям кредитного договора относятся:

  • Стороны кредитного договора;

  • Размер выданного кредита;

  • Цель выданного кредита;

  • Срок выданного кредита;

  • Способ обеспечения кредитных обязательств;

  • Условия выдачи кредита;

  • Условия погашения кредита;

  • Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.

Виды кредитных договоров

На практике различают следующие виды кредитных договоров:

  • Обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного договора одновременно составляется договор об обязательствах, например, договор имущественного залога или поручительства;

  • Целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного соглашения в договоре четко прописывается цель кредита, на которую могут быть использованы выданные денежные средства. Нецелевые договоры не имеют такого строгого ограничения;

  • Договор о потребительском кредите. Согласно такому договору, физическое лицо получает в своё распоряжение заёмные средства, которые возможно израсходовать на удовлетворение исключительно личных потребностей;

  • Инвестиционный договор. В рамках такого кредитного соглашения денежные средства выдаются участникам инвестиционных проектов на особых условиях;

  • Договор о рефинансировании.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям кредитного договора, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан вернуть денежные средства в срок, предусмотренный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заёмщик также обязан:

  • использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

  • своевременно представлять бухгалтерскую отчетность (бухгалтерский баланс и пр.) и другие документы, которые необходимы банку для осуществления контроля за использованием кредита;

  • обеспечить допуск представителям банка во все помещения компании для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному соглашению и соглашению о залоге;

  • обеспечивать кредитора информацией обо всех кредитах, которые были получены и планируются к получению от третьих лиц;

  • при ликвидации или реорганизации компании немедленно погасить свой долг по кредиту с полной выплатой начисленных процентов вне зависимости от установленного срока погашения кредита.

Кредитор имеет право полностью или частично отказать заёмщику в выдаче кредита при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что выданная заёмщику сумма кредита не будет возвращена в установленный кредитным договором срок.

Банк также имеет право:

  • осуществлять проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредитных средств;

  • прекращать операции по выдаче новых кредитов и требовать возврата ранее выданных кредитов в случае выявления нарушений заемщиком условий кредитного соглашения, а также при выявлении случаев предоставления недостоверной бухгалтерской отчетности, систематической задержки выплаты начисленных процентов за кредит, ухудшения финансового состояния организации-заемщика;

  • с согласия или без согласия заемщика полностью или частично переуступать свои права по кредитному договору одному или нескольким банкам.

Заёмщик имеет право полностью или частично отказаться от получения кредита, поставив в известность об этом кредитора до определённого кредитным соглашением срока предоставления кредита.

Согласно статье 814 ГК РФ, в случае выявления нарушений заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего предоставления кредита заёмщику по кредитному договору.

Отметим, что условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не в договоры займа. Этот факт связан с тем, что банки осуществляют контроль над денежными потоками заемщика и получением заемщиком доходов, которые являются источником погашения выданных кредитов.

Кредитная линия

Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.

При открытии кредитной линии кредитор или устанавливает общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение оговоренного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), или предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности перед кредитором.

Установление лимита задолженности означает, что заемщик вправе получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение срока действия кредитного договора.

То есть, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно при соблюдении следующего условия: сумма долга заемщика перед кредитором в каждый момент времени не должна превышать определенный ему лимит.

Ответственность сторон

Отметим, что ответственность сторон по кредитному договору может быть и денежной, и имущественной.

В кредитном соглашении, например, может быть указано, что за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств банк может остановить дальнейшую выдачу кредита, потребовать досрочного его возврата, уменьшить сумму кредита, предусмотренную к выдаче по кредитному соглашению, увеличить процентную ставку по кредиту и т.д.

Заемщик имеет право потребовать у банка возмещения убытков, которые возникли по причине непредоставления заемщику кредита или предоставления кредита в объёме, меньшем, чем установлен по кредитному соглашению.

Кредитный договор: подробности для бухгалтера

  • Предприятие заключило договор коммерческого кредита … платности. При банковском кредитовании оформляется кредитный договор; коммерческое. Под ним понимается предоставление … платности. При банковском кредитовании оформляется кредитный договор;
    коммерческое. Под ним понимается предоставление …

  • Обзор писем Министерства финансов РФ за август 2020 … , которые исчислены исходя из условий кредитного договора, заключенного между специализированным застройщиком и … целях обеспечения выполнения обязательств по кредитному договору, в вышеуказанный перечень расходов не …
  • Аудит годовой бухгалтерской отчетности организаций за 2018 год …

    средств по договорам займа и кредитным договорам, операций по выпуску и погашению …

  • Отдельные вопросы составления консолидированной финансовой отчетности организаций, связанные с условиями деятельности в 2020 г. … с основными покупателями, поставщиками, подрядчиками), кредитных договоров, договоров аренды);
    и) в случае …

    и/или пересмотреть условия существующих кредитных договоров. В таких случаях они должны …

  • Представитель по доверенности – привлечение к субсидиарной ответственности … осуществила должным образом оценку заемщиков. Кредитные договоры были подписаны.
    Одобрение сделок …

    кредитном комитете, после чего подписывались кредитные договоры: как единоличным исполнительным органом ( … всех лиц, которыми были подписаны кредитные договоры: как Председателя Правления кредитной … реализовавших свои полномочия по подписанию кредитных договоров, отказав в привлечении к субсидиарной …

    осуществляла формальный анализ заемщиков, подписывая кредитные договоры с компаниями, не являющимися …

  • Бухгалтерские и налоговые последствия изменения цены сделки … -И):
    для импортных контрактов или кредитных договоров — 3 млн. рублей;
    для экспортных … заключения последних изменений.
    Контракт или кредитный договор должны быть поставлены на учет …

    , поставить на учет контракт или кредитный договор можно и на основе проекта … должен поставить на учет контракт (кредитный договор) не позднее следующего рабочего дня … по экспортному, импортному контракту или кредитному договору на 01.03.2018 в …

  • Налог на прибыль в 2017 году. Разъяснения Минфина России …

    целью компенсации расходов последней по кредитному договору с иностранным банком необходимо определить … доходов в виде процентов по кредитному договору производится, пока существуют взаимные обязательства … по которым в соответствии с кредитным договором не наступил, отсутствуют.
    Письмо от … момента приобретения права требования по кредитному договору.

    Письмо от 20 сентября 2017 … При переуступке прав требований по кредитному договору, предусматривающему передачу денежных средств частями …

  • Гид по антикризисным мерам для бизнеса (обновленный 29.04) … в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» Постановление Правительства РФ …

    с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения …

  • К каким расходам придирчивы налоговики (2 часть)? … .
    Например, в споре, когда по кредитному договору организацией были привлечены денежные средства … расходы в виде процентов по кредитному договору и договору займа являются экономически …

    в виде процентов, уплаченных по кредитным договорам с банком. Причина непринятия расходов … – у заемщика (по кредитному договору с банком) отсутствует деловая цель …

  • Если получен (выдан) товарный кредит … соответствии с условиями договора займа (кредитного договора) в сумме, указанной в договоре …
  • НДС в 2018 году: разъяснения Минфина России …

    денежной форме перед кредитором по кредитному договору НДС не исчисляется. В случае … исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору путем передачи кредитору недвижимого имущества … -гарантийные услуги включаются в условия кредитного договора в соответствии со статьей 819 …

  • Беспроцентный займ участнику общества невыгоден …

    момент выдачи займа действовали два кредитных договора (ставки 10,75% и 9 … договора займа.
    2. Суд проанализировал кредитные договоры компании, цель их заключения, размеры … заключены для осуществления основной деятельности (кредитные договоры) и для получения прибыли (договор … аналогичных договоров.
    2.

    При наличии кредитных договоров и договора процентного займа, предоставление …

  • Обзор писем Министерства Финансов РФ за декабрь 2017 года … (переуступке) денежного требования, вытекающего из кредитного договора, в том числе признанного судом … в результате признания судом недействительным кредитного договора, по которому этому заемщику предоставлялись …

    изменяет размера обязательства должника по кредитному договору перед банком (в части, оставшейся …

  • Обзор писем Министерства финансов РФ за июнь 2019 … требования по уплате задолженности по кредитному договору, экономической выгоды, которую можно оценить … /45295
    В случае внесения в кредитный договор изменений, отменяющих уплату процентов за …
  • Оценка судом ущерба интересам компании … ответчиком были оплачены проценты по кредитному договору в сумме 21 226 821 … 000 000 рублей (платежи по кредитному договору в целом) и 21 226 …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/agreements/kreditnyy_dogovor.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.