Ссуда денег на определенный срок

Содержание

Ссуда это – что это такое в экономике и банке (определение простыми словами), чем отличается от денежного кредита, какие плюсы и минусы

Ссуда денег на определенный срок

Слово «ссуда» часто используется в банковской терминологии. Но даже сотрудники финансовых учреждений нередко путаются в значении этого термина. Из-за этого возникает подмена понятий и непонимание.

Этой статьей мы расставим все точки над ё. Вы узнаете, что такое ссуда, чем она отличается от кредита и как выгодно пользоваться банковскими деньгами, чтобы не платить проценты.

Что такое ссуда

Понятие ссуды пришло к нам из римского права. В древнем Риме товарно-денежные отношения были хорошо развиты, а вещи часто передавались в безвозмездное право пользования от одного человека к другому.

Передать в пользование могли что угодно – земельные угодья, рабов, недвижимость или деньги. Главное условие такого договора – возвратность. Ссудополучатель обязывался вернуть вещь ссудодателю в целости и сохранности.

Со времен древнего Рима понятие ссуды не изменилось. В Гражданском Кодексе РФ дано следующие определение:

Ссуда – это договор, по которому одна сторона обязуется передать другой вещь во временное и безвозмездное пользование. Ссудополучатель обязуется вернуть вещь ссудодателю вовремя и с учетом материального износа. Или согласно условиям, прописанным в договоре.

В банке

В банках тоже можно взять деньги на временное пользование и не платить по процентам. Самый простой вариант – оформить кредитную карту с беспроцентным периодом.

Кредитка – это обычная платежная карта. От дебетовой карты она отличается лишь тем, что владелец кредитки вправе использовать деньги банка для своих нужд – оплатить покупки в магазине, ресторане или интернете. Тратить их можно в рамках установленного кредитного лимита. Его банк определяет индивидуально для каждого клиента.

У большинства кредиток есть беспроцентный период – деньгами можно пользоваться бесплатно, если возвращать их вовремя. Обычно – до 2-3-х месяцев, но постоянным клиентам с хорошей кредитной историей банки идут навстречу – увеличивают беспроцентный период.

Чтобы пользоваться ссудой по кредитке и не переплачивать, усвойте важные правила:

  1. Не обналичивать деньги с кредитки. Если снять их в банкомате, придется платить проценты. И не важно, как быстро вы вернули долг.
  2. Кредиткой можно расплачиваться везде, где есть платежные терминалы. Используется только безналичный расчет.
  3. Если оплачивать все покупки с кредитки, вы улучшите свою кредитную историю, а банк будет награждать вас бонусами. Главное – вовремя возвращать заемные деньги.

В экономике

Деньги всегда находятся в обращении. Они перетекают из одного сектора экономики к другому. Временно свободные средства банки дают в пользование другим банкам, предприятиям, частным лицам и даже государствам – всем, кто в них нуждается.

Без банковских ссуд потребители покупали бы меньше товаров – у них не хватало бы денег, а копить умеют не все. Падение спроса снизило бы производство, а люди потеряли бы свои рабочие места. Их покупательская способность снизилась бы еще сильнее, что снова привило бы к снижению производства и стагнации. Так было в 1929 году в США, во время великой депрессии.

Ссуды делают товары доступными, спрос на них не снижается, и это поддерживает экономику в ритме.

Чем отличается от кредита

Для большинства людей ссуда и кредит – это одно и то же. Все потому что каждый из этих терминов подразумевает использование чужих средств для удовлетворения собственных нужд.

Даже некоторые сотрудников банков путаются в терминологии и используют эти слова как синонимы. Они хоть и похожи, но в юридическом языке это не равнозначные понятия.

Ссуда – это передача денег или материальных ценностей в безвозмездное пользование. Главное условие – возвратность. Ссуда не подразумевает обязательной оплаты за использование чужих средств.

Кредит – это разновидность ссуды. Кредит тоже выдается на условиях возвратности, но только за определенную плату – чаще всего за фиксированный процент.

За пользование кредитными деньгами всегда нужно платить, а за ссуду – нет или не всегда.

Главное отличие в том, что беспроцентную ссуду выдают, чтобы материально помочь ссудополучателю, не получая коммерческой выгоды. А кредиты выдают чтобы заработать.

Кредиты выдают только юридические лица – банки, МФО и финансовые учреждения, а договор ссуды могут оформить и физические лица.

Кредит всегда выдают на определенный срок – например, на 5 лет. А ссуды бывают бессрочными – «отдашь, когда сможешь».

Справка. Если кредит назвать ссудой, это не будет ошибкой. А вот если кредитом назвать беспроцентную ссуду, это будет неправильно.

Что доступней

Выдавая кредиты, банк зарабатывает. Поэтому кредит – явление распространенное, и доступное почти каждому. Чтобы получить заем в банке, нужно быть совершеннолетним и платежеспособным. Чаще всего это главные условия финансовых учреждений.

Безвозмездная ссуда встречается довольно редко. Обычно это доверительные отношения между ссудодателем и ссудополучателем, оформленные в юридический договор. Ссуды выдают нечасто, и не всем. А оформить кредит имеет право почти каждый совершеннолетний гражданин.

Какие еще бывают ссуды

Кроме банковских кредитов, бывают еще имущественные ссуды – когда ссудодатель передает получателю во временное пользование свое имущество.

Чаще всего в безвозмездное пользование передают:

  1. Недвижимость. Это не вид аренды – ссудополучатель ничего не платит за пользование недвижимостью. Например, родственник уезжает за границу и оставляет вам свою квартиру во временное пользование. Чтобы узаконить такие отношения, заключается договор.
  2. Транспорт. Пример: у вашего друга отобрали права. Пока он не имеет права водить автомобиль, он передает его вам во временное пользование.
  3. Ценные бумаги. Этот вид передачи имущества во временное пользование популярен в США. Пример: сотрудникам компании дают акции во временное пользование. Кроме зарплаты, они получают дивиденды с акций, но продать ценные бумаги они не могут. Это мотивирует их хорошо работать, чтобы сумма дивидендов выросла. Кроме того, такие сотрудники принимают участие в управлении компанией – если у них в пользовании много акций, они вправе ать на собраниях акционеров.

Важно. Ссудополучатель имеет право пользоваться имуществом, но не имеет права продать его или передать третьим лицам. Он обеспечивает сохранность имущества и вовремя возвращает его с учетом естественного износа.

Кто может получить ссуду

На право безвозмездного пользования финансовыми средствами и материальными ценностями претендуют:

  1. Ценные сотрудники. Некоторые компании поддерживают полезных сотрудников. Например, менеджеру дают деньги в долг на покупку личного автомобиля, и он поэтапно их возвращает. Это хорошая альтернатива банковскому кредиту.
  2. Работники в сфере образования. Учителям, которые соглашаются работать в поселках, выдают квартиры во временное пользование. Так государство мотивирует их работать в сельской местности и компенсирует недостаток кадров.
  3. Военнослужащие. Государство поддерживает военных, которые пошли служить на контрактной основе. На период службы им выдают квартиры, или оплачивают их аренду.
  4. Нуждающиеся граждане, которые попадают под социальные программы государства. Например, многодетные семьи, пенсионеры, инвалиды.

Процесс получения

Самый распространенный вид ссуды – банковский кредит. Рассмотрим, как его получить.

Требования и документы

Условия кредитования в каждом банке свои. Они зависят от вида займа, срока, возврата и дохода заемщика.

Общие требования таковы:

  • российское гражданство;
  • возраст – от 21 года;
  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история.

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • ИНН-код;
  • для мужчин – военный билет;
  • документ, подтверждающий наличие стабильного дохода;
  • документы на поручителя или залоговое имущество.

Порядок действий

Универсальный алгоритм получения средств:

  1. Выбрать вид кредита. У банков много предложений – потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредитки. Условия каждого из них отличаются, самый низкий процент обычно по ипотеке.
  2. Изучить все предложения. Ваша задача – выбрать банк, в котором условия кредитования самые выгодные.
  3. Собрать пакет документов. У каждого банка свои требования. Узнайте, какие документы нужны для выбранного кредита – иногда достаточно взять только паспорт и ИНН, а в других случаях – еще и справку о доходах, поручителя и дополнительные документы. Проще всего посмотреть требования к заемщику на сайте банка, или уточнить у менеджера.
  4. Подать заявление. Для этого не обязательно приходить в банк – например, клиенты Сбербанка и Альфа Банка могут подать заявку на оформление кредита через мобильное приложение.
  5. Дождаться ответа. Если отказали – обратиться в другой банк, уточнив предварительно причину отказа.

Как может погашаться ссуда

Если ссуда – это обычный банковский кредит, он погашается в соответствии с условиями договора – в течение оговоренного срока и с установленной цикличностью. Как правило, платежи вносятся каждый месяц — сначала выплачиваются проценты, а потом тело кредита. Если не заплатить вовремя, банк оштрафует заемщика. И это отразится на его кредитной истории.

https://www.youtube.com/watch?v=1gdetUxO_7Y

С беспроцентными ссудами все иначе. Условия возврата всегда определяются индивидуально. Если сроки возврата не прописаны в договоре, ссуда считается бессрочной.

Внимание! Бессрочную ссуду ссудодателю вернуть сложнее. Если ссудополучатель откажется возвращать имущество по требованию его владельца, процесс возврата затянется – вернуть имущество поможет только суд.

Преимущества и недостатки

Безвозмездные ссуды выдают не всем желающим. Такое право нужно заслужить, или быть в категории граждан, которых субсидирует государство. Чаще всего россияне имеют дело с банковскими ссудами – они более доступны и популярны. Рассмотрим их преимущества и недостатки.

Преимущества:

  1. Не нужно копить. Заем в банке – хорошая альтернатива накоплениям, когда речь идет о покупке дорогостоящих вещей – недвижимости, автомобиля или путевки на Кипр.
  2. Замораживает цену. Например, вы купили дом за 10 млн рублей, а через 2 года он стоит уже 15 млн. Но вы по-прежнему должны выплатить банку 10 млн плюс проценты.
  3. Позволяет быстро получить деньги, если они нужны в срочном порядке.

Недостатки:

  1. Кредиты – это всегда переплаты. А в РФ процентная ставка значительно выше, чем, например, в США. В РФ средняя ставка – 10%, а в США – 1,5%.
  2. Если не успели вовремя заплатить, вас оштрафуют.
  3. Если не выполнить обязательства по залоговому кредиту, банк заберет залог.

Заключение

Ссуда в бытовом смысле этого слова – это передача денег или материальных ценностей в безвозмездное пользование. Чаще всего такой договор основывается на доверительных отношениях сторон.

Банковский кредит – это тоже ссуда, но не безвозмездная. За пользование банковскими деньгами всегда нужно платить.

Единственный способ не платить проценты по кредиту – оформить кредитную карту с беспроцентным периодом, или попасть под программу государственного субсидирования. Чаще всего под нее попадают военнослужащие или молодые специалисты.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/chto-takoe-ssuda-i-kto-mozhet-eyo-poluchit.html

Ссуда – это… (Ссуда простыми словами, чем отличается от кредита)

Ссуда денег на определенный срок

Прочно вошедшее в нашу финансовую культуру понятие «кредита» часто подменяет собой любые другие экономические взаимоотношения, к которым, к примеру, относятся займ или ссуда. Однако, зная их отличительные особенности, можно с большей выгодой для себя ими пользоваться.

Ссуда – это один из способов экономических отношений, закрепленных договором займа, при котором, на условиях возвратности, участники соглашения – ссудодатель и ссудополучатель – договариваются о передаче товаров или денежных средств во временное использование, при этом данная услуга может быть оказана безвозмездно, то есть без выплаты ссудодателю вознаграждения – процента за оказанную услугу.

Ссуда была популярна и востребована в 90-е, когда на фоне кризиса и несовершенной финансовой системы, активно развивались бартерные отношения.

Так суды, особенно в строительной отрасли, давали сотрудникам для приобретения жилья «под зарплату». Не стоит недооценивать ссуду и сегодня.

Кредит и ссуда в чем разница?

Российское законодательство определяет понятия «ссуда» и «кредит» по–разному. И все–таки эти термины на бумаге и в жизни ведут себя не всегда «корректно».

Хотя ссуду в самом классическом варианте принято понимать как безвозмездную услугу, то есть когда ссудодатель не получает денежного вознаграждения в виде процентов за «хлопоты».

Тем не менее, коммерческие банки и другие кредитные учреждения включают «премиальную часть» в условия договора займа, мотивируя это тем, что время, на которое предоставляется заем, удешевляет этот заем, и ссудодатель возмещает это удешевление за счет процентной части. Так безвозмездная ссуда для многих становится почти что мифом.

Поэтому, если вы получаете денежные средства из рук банка, который выступает кредитором, а вы, соответственно, именуетесь в этой ситуации заёмщиком и обязуетесь вернуть взятые деньги в полном объеме, и более того – выплатить дополнительные проценты, то знайте – вы находитесь с банком в кредитных отношениях.

Ссуда – понятие более широкое. Всякий кредит — это ссуда, но не всякая ссуда – это кредит.

Ссуда простыми словами

Ссудой можно назвать долг, который вы берете. А отдаете без процентов. Или вещь, которую вы взяли в аренду, но арендную плату за нее не платите.

Виды ссуды

Таким образом, ссуду можно разделить на четыре типа: ссуда имущества, банковская ссуда, потребительская ссуда, залоговая ссуда.

  • Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего–либо.
  • Банковская, потребительская и залоговая ссуды – это разновидности кредита.

Чем ссуда лучше кредита

Прежде, чем по привычке пойти в банк за кредитом, подумайте – а может, лучше взять ссуду? Задайте себе еще один немаловажный вопрос: «У кого ее правильнее всего получить?».

Сегодня ссудодателями могут стать различные организации: банки, кредитные структуры небанковского типа – ломбарды, кредитные бюро, кассы взаимопомощи – а ещё фирмы или предприятия, в которых вы, кстати говоря, работаете.

В отличие от кредита, где предметом договора могут быть только деньги, ссуда, помимо денежных средств, позволяет передавать и получать во временное пользование движимое и недвижимое имущество.

В чём–то ссуда похожа на аренду: вы становитесь как бы временным владельцем чужой собственности или какой–либо другой вещи, и по истечении оговоренного времени, возвращаете эту вещь истинному хозяину.

  • При этом вы как временный владелец не обязаны оплачивать «арендную плату», то есть проценты за пользование предметом соглашения. В то время как для кредита погашение процентов является непременным условием договора.
  • При оформлении кредитного договора сроки кредитования указываются в обязательном порядке, а при заключении договора займа сроки заимствования могут отсутствовать, что делает договор бессрочным.
  • И еще одно отличие: в случае с кредитным договором переданные средства (с момента перечисления) принято считать собственностью получателя кредита. В то время как ссудополучатель имеет лишь право на пользование переданными ему средствами.

Отличие ссуды от займа

Довольно часто «ссуду» путают с «займом». Они действительно похожи, однако у «договора займа денег и вещей» есть свои отличительные особенности: заемщик, получивший в пользование определенные вещи, имеет возможность вернуть вместо них аналогичные по качеству, цене и состоянию износа.

При этом и заем и ссуда не предполагают обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от ссуды, предметом займа не могут быть уникальные вещи, то есть единственные в своем роде.

Интересно, что предметом договора займа могут быть только так называемые «потребляемые» вещи, которые по мере их использования теряют свои потребительские свойства полностью или частично, например, товары народного потребления, а также объекты, которые трансформируются в другую потребляемую вещь, например, строительные материалы.

«Непотребляемыми» считаются те вещи, которые в процессе эксплуатации амортизируются постепенно в течение долгого времени, к примеру: автомобили, оборудование, жилые дома, земельные участки и другие вещи. Поэтому заключение договора займа таких вещей не допускается. Получить такие предметы можно только по договорам аренды или безвозмездного пользования, то есть ссуды.

Кому и для чего можно получить ссуду

Вот несколько примеров из жизни о том, кому, как и для каких целей можно получить безвозмездную ссуду:

Военнослужащим

Этой категории граждан, как правило, предоставляется не «ипотечная» квартира, а безвозмездная рассроченная ссуда на приобретение необходимого жилья.

Ценным сотрудникам

Заинтересованные в персонале работодатели часто идут навстречу своим подчиненным и при необходимости готовы выдать безвозмездную ссуду на различные цели: покупку нового автомобиля, жилья или на менее серьезные нужды — приобретение компьютера, авиабилетов и тп.

Сроки возврата денежных средств оговариваются индивидуально: это может быть единовременный платеж или ежемесячное удержание определенной сумы из зарплаты сотрудника.

Фирме, имеющей в собственности несколько объектов недвижимости

Она может передать своим представителям одно из помещений во временное пользование по договору ссуды. А в случае, если фирма решит установить сумму вознаграждения, то есть будет действовать не безвозмездно, отношения между фирмой и представительством будут скреплены уже договором аренды.

Жителям Крайнего Севера, очередникам, молодой семье

В Росси действует ряд государственных программ – адресных жилищных субсидий – в рамках которых выдаются безвозвратные государственные ссуды для граждан, которым необходимо улучшение жилищных условий. Для этого необходимо подготовить определенные документы (список требуемых бумаг нужно уточнить в администрации вашего города/района, так как для каждого вида субсидии есть свои требования).

Ссуда на развитие малого бизнеса

Деньги на то, чтобы начать свое дело можно взять и не отдавать – и это не фантастика, а вполне реальная ситуация, когда вы берете ссуду в виде субсидии на развитие малого бизнеса у государства. Конечно, такие субсидии могут получить далеко не все желающие, а например, только начинающие предприниматели, для которых действует программа безвозмездных грантов.

Одно из условий получения такой поддержки – это «возраст» бизнеса, он должен быть не старше 1 года. Кроме того, полученные денежные средства предприниматель должен реализовать в пределах календарного года исходя строго из целевых нужд бизнес – проекта.

К слову, в грантах не могут принимать участие предприятия, которые производят алкоголь и табак, а также фирмы, занимающиеся недвижимостью или прокатом автомобилей и т.п.

К предпочтительным статьям расходов для проектов, претендующих на частичное финансирование за счет субсидий, относятся такие как: приобретение необходимого сырья, покупка эксклюзивного права на эксплуатацию изобретения или технологию, оплата стоимости оборудования или материалов, которые потребуются для воплощения бизнес-идеи.

И еще, ваш бизнес-план должен учитывать то, что размер субсидии по отношению к общему капиталу вашего бизнеса не должен превышать 40%. То есть 60% вы должны вложить самостоятельно.

К тому же, подобные субсидии даются только единожды, а размер ссуды может отличаться в зависимости от региона.
Например, на организацию своего бизнеса вы можете получить 60000 руб. во всех регионах РФ, кроме Москвы, где предприниматели могут рассчитывать на 300000 руб.

Если вы планируете создавать рабочие места, то на каждое из них вы также можете получить до 60000 руб.

И вот вы запустили свой проект! Однако не стоит забывать об отчетности. Она должна быть в полном соответствии с положениями проекта и перечнем расходов, указанном в законодательстве. Отчет должен отражать целевое использование полученных средств. Для этого не забудьте приложить все документы, которые свидетельствуют о расходах: счет-фактуры, акты, накладные, чеки, квитанции и т.д.

Если вы брали субсидию на создание рабочих мест, то к отчету следует приложить копии трудовых договоров с нанятыми на них сотрудниками.

Как вы видите, для того, чтобы начать свое дело с нуля, нужно не так уж и много – хороший, четкий бизнес–проект, с выверенной сметой, учитывающей ваши собственные вложения и средства, которые вы рассчитываете получить от государства.

Ваш репост и оценка статьи:

  1. Смета
  2. Дисконтирование
  3. Листинг
  4. Эмбарго
  5. Децентрализация

Источник: https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/ssuda.html

Ссуда, займ и кредит: основные отличия и преимущества

Ссуда денег на определенный срок

22.09.2020

Большинство людей считают синонимам такие понятия, как «кредит», «заем» и «ссуда». С одной стороны, между этими терминами нет отличий, поскольку они применяются для обозначения кредитных обязательств, взятых на себя заемщикам.

По условиям договора клиент, взявший деньги в одной из кредитных организаций, обязуется своевременно выплачивать основной долг и/или проценты по нему. Однако между указанными терминами существуют некоторые отличия.

С помощью них клиент сумеет оценить особенности предстоящей финансовой сделки и список предъявляемых к нему требований от кредитора.

Что представляет собой ссуда?

В правовой и финансовой практике займ, выданный без процентов на установленный срок, по умолчанию носит название денежной ссуды.

В прошлом такой вид кредитования осуществлялся в виде касс взаимопомощи, участники которых изначально систематически оплачивали добровольные взносы, а затем имели право на получение финансов из данного фонда.

Правила о наличии обеспечения либо привлечении гаранта субъекты организации обговаривали совместно. Обычно принималось отрицательное решение в наличии залога.

Распространение разных схем для недобросовестных сделок по сбережениям, включая финансовые пирамиды, вызвало недоверие со стороны физических лиц к такой форме кредитования. По правилам, небольшая часть накопленных денег должна передаваться кассиру. В реальности такие организаторы воровали все средства, а затем скрывались от вкладчиков.

Преимущества и особенности ссуды

Ссуда имеет такие преимущества:

  • Беспроцентный вид денежной сделки.
  • Получение возможности взять денежные средства в нужное время, если будущий заемщик состоит в кассе взаимопомощи, либо соответствует определённым требованиям относительно выдачи ссуды.
  • Отсутствие сжатых сроков по оплате заемных средств.
  • Возможность возвращать деньги по удобной схеме или по заранее составленному графику.

Ссуду можно получить в специализированных фондах либо компаниях, деятельность которых контролируется государством. Право на получение ссуды имеют многодетные семьи и военнослужащие. Подобная форма кредитования считается ценной для работодателей, которые имеют возможность выдать кредит без процентов своим подчиненным, задержав их подобным образом на месте работы.

Что такое займ?

Индивидуальной характеристикой займа считается возможность получить в долг не только финансовые средства, но и иные ценности, включая движимое имущество. В момент действия договора займа денежные средства переходят в распоряжение заемщика.

Такой тип долга не предполагает целевой характер. Иными словами, получатель средств может расходовать их на любые цели. Возмещение займа имеет схожесть с процессом оплаты денежного кредита, однако такая форма зачастую носит беспроцентный характер.

Рассмотрим основные преимущества займа:

  • Предметом займа может выступать любой вид имущества или денежные средства.
  • Составление договора между субъектами сделки происходит при кредитовании на большую сумму.
  • Все условия по порядку оплаты детально изложены в договоре. Это благоприятно отражается на планировании расходов.
  • Комиссия за пользование деньгами или ценностями отсутствует.
  • В течение действия договора клиент относится к собственнику предмета заимствования.
  • Клиент вправе возвращать долг в той же форме, либо заменить его на предмет аналогичной стоимости. К примеру, клиент оформил взаймы компьютер, но возмещает кредитору не электронную технику, а обговоренную сумму денежных средств.

Долг заемщик обязан вернуть полностью. В ситуации с определенным предметом плательщик обязан вернуть его в целостном виде. Если по некоторым причинам заемщик вернул предмет ненадлежащего качества, это спровоцирует возникновение спорной ситуации. Клиенту понадобится возместить денежные расходы либо предъявить предмет аналогичной стоимости.

Важно! Чаще всего люди оформляют различные займы, приобретая для себя бытовую или строительную технику, а также автомобили.

При неоплате процедура изъятия компенсации определяется в судебном порядке. Кредитор вправе подать исковое заявление в судебные органы на заемщика. Суд не берется за кредитные сделки, которые не были оформлены договором с подписью участвующих в нем лиц, если такие соглашения не приводят к тяжёлым последствиям для заимодавца.

Понятие кредита

Кредит является самым популярным финансовым продуктом. По причине получения большого дохода от сделки, банки и другие финансовые компании пытаются предложить клиентам большое разнообразие тарифов. Прежде всего, любой кредит имеет единое правило. Заемщику необходимо вернуть денежные средства с процентами в определённый срок.

Преимущества кредита:

  • Многообразие способов оплаты. Банки имеют возможность предложить клиентам различные тарифные планы, отличающиеся между собой определенными кредитными условиями.
  • Быстрое получение денежных средств, за исключением случаев по оформлению сделок с обеспечением.
  • Можно оформить крупную сумму денег, в отличие от ссуды или займа.
  • Выбор кредитных учреждений, гарантирующих обслуживание в течение всего срока кредитования.

В целях оформления ссуды или займа на выгодных процентах с кредитором необходимо наладить доверительные отношения. Получить денежные средства в кредит можно лишь после того, как будет подтверждена текущая платежеспособность.

Важно! При оформлении крупной суммы кредита банковское учреждение может выдвинуть требование о привлечении залогового объекта. В этом случае банки часто увеличивают платежи по процентам.

Чем отличается займ от кредита?

Понятия кредита и займа отличаются такими характерными особенностями:

  • Субъект, который выдает деньги в долг. Кредиты вправе выдавать лишь юридические лица, имеющие лицензию на осуществление кредитной деятельности. Такими компаниями выступают коммерческие банки. Выдачу займов вправе осуществлять как физические, так и юридические лица.
  • Форма. Кредит может быть выдан только в денежной форме. Что касается займов, то они могут быть денежными либо имущественными. В последнем случае оформленные в долг ценности можно вернуть аналогичными предметами.
  • Договор. При оформлении кредита сторонами составляется письменный договор, указывающий основные условия. В случае займа подобный договор необходим, когда сумма превышает 10 МРОТ. В отношении других ситуаций принимается лишь устное согласие.
  • Срочность. Кредит во всех случаях выдается на определенный срок. Для займа подобные условия необязательны. Период кредитования, как правило, будет больше продолжительности займа.
  • Проценты. На сумму кредита всегда осуществляется начисление процентов, величина которых определяется кредитным учреждением при рассмотрении заявки. Заём может выдаваться без процентов, что регламентировано пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Причём условие отсутствия процентов обязательно должно указываться в договоре. В противном случае заимодавец вправе взимать с плательщика проценты.
  • Факт вступления договора в силу. Оформленное соглашение на получение займа вступает в силу после передачи средств клиенту. Об этом указано в п. 1 ст. 807 ГК РФ. В отличие от него, кредитный договор вступает в силу после подписания обеими сторонами. В обеих случаях документ указывает условия возврата займа.
  • Условия для оформления договорных отношений. Выдача кредита осуществляется на условиях кредитора. Как правило, они сводятся к предоставлению пакета документов, в некоторых случаях — к предъявлению обеспечения или поручительства. В отношении займа будет достаточно обоюдного согласия субъектов сделки.
  • Порядок возврата. Кредит подлежит выплате частями в течение всего срока кредитования. Займ необходимо возвращать единым платежом вместе с процентными начислениями.
  • Регулирование законом. Права на выдачу займов регламентированы Гражданским кодексом РФ и Федеральными законами. Деятельность по выдаче кредитов регулируется законами и актами Центробанка РФ.

Чем отличается кредит от ссуды и займа?

Если основных различий между ссудой и займом практически нет, то о кредитах такого сказать нельзя. При заключении кредитного договора с банковским учреждением клиент в обязательном порядке должен изучить все указанные в нём условия.

Рассмотрим отличия кредита:

  • Банк или микрофинансовая организация выступает финансовым посредником, на осуществление деятельности которого должна быть лицензия.
  • Кредитное учреждение не является собственником вручаемых заёмщику денег. Банк лишь осуществляет регулирование финансовых средств при оформлении вкладов клиентов.
  • Кредит выдается в денежном эквиваленте, даже когда он оформляется на покупку товаров.
  • Возврат денежных средств можно сделать в наличной форме либо безналичным расчетом путем перевода денег на сторонний счёт в банке.
  • В первую очередь, клиент должен оформить заявку. До этого понадобится собрать документы, подтверждающие текущую платежеспособность. Банк рассматривает заявление клиента. При соответствии всем требованиям посредник переводит деньги получателю.
  • Сфера кредитования регламентирована законодательством РФ. Между участниками составляется письменный договор даже при минимальной сумме.
  • Кредиты с длительным сроком погашения выдаются на определенные цели, а мелкие суммы можно получить на короткий срок.
  • Денежные средства разрешено выплачивать по графику платежей. В отличие от кредита, займы и ссуды подлежат единовременной выплате. Также они могут быть выплачены по обоюдному соглашению сторон частями через удобные клиенту промежутки времени.
  • Любой оформленный кредит сопровождается утверждённым графиком платежей.
  • Кредитное учреждение вправе потребовать от заемщика предмет залога, а также привлечение поручительства. За несвоевременную оплату взносов заемщик обязан вносить денежные средства в счет погашения штрафов и пени. При отказе клиента от выплаты долга предмет обеспечения подлежит изъятию на основании судебного решения.

Процентные взносы по кредитным продуктам всегда ниже платежей, которые компании осуществляют по депозитам. Это позволяет кредиторам получать выгоду на кредитах, дополнительно привлекая вкладчиков. Единственным исключением считаются кредиты, выдаваемые по государственной поддержке на льготных тарифах.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/ssuda-zajm-kredit/

В чём отличие: кредит, заём и ссуда

Ссуда денег на определенный срок
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Чем отличается кредит от займа и ссуды

Каждое из понятий определяет характер денежных или имущественных отношений между людьми. Основное отличие: для каждого из них есть определённые ограничения в законе. Это ключевая разница между кредитом, займом и ссудой.

Например, кредит — это всегда про деньги и отношения с лицензированной компанией. Если берётся кредит, то всегда заключается письменный договор и берётся плата за пользование деньгами в виде процентов.

Заём — это про деньги и имущество, про отношения между физическими и юридическими лицами. За пользование деньгами можно платить проценты, а можно и не платить — зависит от условий договора.

Ссуда имеет отношение к имуществу, а характер отношений — безвозмездный. То есть гараж или автомобиль передаются в пользование и за это нельзя брать деньги.

Кредит — это когда человек или компания берёт деньги в банке под процент. У банка обязательно должна быть лицензия от Центробанка Р Ф, а отношения между участниками сделки регулируются кредитным договором.

Если кто-то берёт кредит, это всегда отношения между заёмщиком и лицензированной организацией. В этом случае частное лицо или представители компании подписывает кредитный договор, по которому обязуются вернуть долг в срок и выплатить проценты за использование денег.

Пример. Человек хочет сделать ремонт в бабушкиной квартире, но прямо сейчас у него денег нет. Он идёт в офис банка, подаёт заявку на кредит и ждёт решения. Если он соответствует требованиям банка и прошел проверку службы безопасности, ему одобрят кредит и предложат условия. Они могут быть разными, но всегда прописываются в индивидуальном кредитном договоре.

Особенности. Договор всегда заключается в письменном виде. Предметом кредитного договора могут быть только деньги. Денежная сумма определяется кредитной политикой банка и ограничения Центробанка.

С точки зрения закона, кредит не может быть бесплатным. За пользование деньгами необходимо заплатить проценты. Возможны льготы или беспроцентные периоды, но общего правило это не отменяет.

Процент по кредиту зависит от многих условий. Одно из важнейших — ключевая ставка Центрального банка России.

Чтобы получить кредит, необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. У кредиторов есть определённые критерии, по которым они решают — выдавать кредит или нет.

Заём — деньги, ценные бумаги и вещи, которые заёмщик может получить от МФО, КПК, родственника, друга или любого частного лица. Это значит, что предметом договора займа могут быть любые измеримые и заменяемые предметы, а сторонами в сделке — физические и юридические лица.

Если человек берёт заём в денежных средствах, то это что-то вроде кредита. В случаях с имуществом, заём имеет сходство с арендой.

Пример. Человек хочет безвозмездно помочь своему брату — дать ему в долг 150 тысяч рублей, чтобы тот оплатил учёбу. Но нужна гарантия возврата денег: стороны заключают договор с условиями:

  • сумма — 150 тысяч рублей,
  • срок — 2 года,
  • без процентов,
  • возврат денег происходит равными платежами каждый месяц на расчётный счёт.

Другой пример: у одного соседа есть строительные инструменты. Другой планирует в отпуске сделать ремонт на даче. Он просит у соседа дрель, лобзик и пилу на месяц.

Чтобы подстраховаться и немного заработать, сосед предлагает заключить письменное соглашение — договор займа, где прописывается:

  • в каком виде должны быть возвращены инструменты,
  • сколько нужно заплатить за пользование,
  • когда их нужно вернуть.

Это — договор займа. Стороны юридически оформили свои отношения. Если деньги не вернут, займодавец обратится в суд, получит исполнительный лист и с помощью судебных приставов обратит взыскание на имущество заёмщика.

Договор займа поможет юридически оформить отношения, что в результате станет защитой каждой из сторон. Если сломается пила, а заёмщик не захочет восполнить потерю, сосед потребует возврат имущества через суд. В то же время заёмщик будет знать, что его сосед не запросит с него больше, чем прописано в договоре.

Ещё один пример, это когда человек обращается в микрофинансовую компанию или кредитный потребительский кооператив за деньгами. Отношения между участниками сделки регулируются договором займа.

Особенности. Заём от кредита в банке отличается многими характеристиками. За пользование деньгами и имуществом может устанавливаться плата в виде процентов или комиссии. Но заём может быть бесплатным — то есть безвозмездным. Например, студент даёт своему другу взаймы тысячу рублей до стипендии и не берёт за это плату.

Договор можно заключить в письменной или устной форме. Обязательно в письменной форме заключается договор, если есть одно из условий:

  • предмет займа — сумма, выше 10 тысяч рублей,
  • один из участников сделки — юридическое лицо.

Если в договоре займа не прописаны сроки возврата, он является бессрочным.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Ссуда — это безвозмездное временное пользование имуществом. Ссуду часто путают с кредитом: думают, что это как взять деньги в банке под процент и вернуть. С точки зрения Гражданского кодекса это не так.

Ссуда — это что-то вроде аренды, но бесплатно. Если за пользование имуществом берётся плата, тогда юридически это становится арендой и к ссуде отношения не имеет.

Пример. Представьте, что есть два партнёра по бизнесу. У одного есть большой гараж, у другого — КАМАЗ, который где-то нужно хранить. Первый готов предоставить второму в безвозмездное пользование свой гараж: они же всё-таки партнёры.

Чтобы защитить свой гараж от износа, он хочет юридически оформить отношения. Решение — договор ссуды.

Особенности. У договора ссуды есть два ключевых условия:

  1. В договоре должно быть четко прописано, что передают в безвозмездное пользование.
  2. Указывается, что плата за пользование в виде процентов не взимается.

В договоре ссуды можно прописать, в каком виде необходимо вернуть имущество.

Стороны могут заключить срочный и бессрочный договор ссуды. Если в нём не указывается, когда следует вернуть имущество, он — бессрочный.

;Кредит;Заём;Ссуда

Кто выдаёт;Банк — кредитная организация с лицензией ЦБ;Кто угодно: друг, родственник, МФО или КПК и др.;Кто угодно: государство, банк, работодатель, друг, партнёр и др.

Что выдают;Деньги;Деньги и имущество;ИмуществоНужен ли договор;Да;Не всегда;ДаНазвание договора;Кредитный договор;Договор займа;Договор ссуды или безвозмездного пользованияСпособ оформления договора;Только письменный;Письменный и устный;Только письменныйВступление договора в силу;Зависит от условий;Зависит от условий;В момент передачи имуществаФормат заключения отношений;Согласие сторон. Необходимо соответствовать требованиям банка;Согласие сторон. Если сторона — МФО или КПК, необходимо соответствовать их требованиям;Согласие сторонСроки;Срок возврата — обязательно;Может и не быть;Может и не бытьПлата;Процент по кредиту;Процент, комиссия или безвозмездно;БезвозмездноЧем регулируется;Федеральные законы и акты ЦБ;Федеральные законы и акты ЦБ;ГК РФ

Что выгоднее: кредит, заём или ссуда

Преимущество кредита, займа или ссуды определяется целями заёмщика и условиями в каждом договоре. Поэтому отвечать, что будет лучше, не зная конкретных условий, это давать пустой, а иногда даже вредный совет.

  1. Кредит, заём и ссуда — понятия, которые различные отношения между участниками сделки.
  2. Кредит — это всегда про деньги, проценты и отношения с банком.

  3. При займе в долг отдаются деньги или имущество. Проценты за пользование могут быть, а могут и не быть.
  4. Договор ссуды определяет имущественные безвозмездные отношения.

  5. Без конкретных условий нельзя сказать, какой договор будет лучше.

Брали когда-нибудь кредит, заём или ссуду?

Источник: https://journal.credit.club/v-chem-otlichie-kredit-zaem-i-ssuda

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.