Условия займа

Правила составления договора займа: обязательные условия, стороны соглашения

Условия займа

16.08.2020

Займ — это передача денег или вещей другому лицу с последующим возвратом. Чтобы исключить вероятность мошенничества одной из сторон, процесс обычно фиксируется документально. От содержания договора займа будет зависеть исход судебных разбирательств, если заемщик откажется возвращать деньги.

Стороны договора

Согласно закону, составление договора займа возможно между любыми субъектами права. В роли заимодавца выступает владелец вещи или денежной суммы. Причем он может быть зарегистрирован как физлицо, предприниматель или публично-правовое образование.

Юридические лица не могут заключать договоров займа, только если они зарегистрированы как кредитные организации. Для них законом предусмотрены другие типы отношений с заёмщиками. Кроме того, такая деятельность запрещена для организаций, не являющихся собственниками имущества, а также не имеющих уставных предписаний расходовать бюджетные средства на выдачу займов.

Определенные ограничения связаны и с оформлением договоров о займе для других субъектов права. Если подобные соглашения предполагают выплату процентов, а также заключаются на регулярной основе, они попадают под определение ростовщичества. Это действие преследуется по закону, поскольку на основании статьи 10 ГК признаётся злоупотреблением прав на свободу.

Предмет договора

В качестве займа могут передавать:

  • Наличные деньги. При отношениях между юридическими лицами займовые отношения могут предполагать безналичный перевод.
  • Вещи или предметы. В документе должна быть оговорена их примерная стоимость и особенности возврата.

Особые отношения между сторонами складываются, если заём представляет собой покупку облигаций или ценных бумаг с гарантией, что её держатель в установленный срок получит средства, эквивалентные номинальной стоимости.

Разновидности договора займа

По российскому законодательству, различают несколько видов договора займа:

  • Процентный займ, являющийся самым распространенным. Он предполагает плату за пользование средствами соответственно фиксированной процентной ставке.
  • Беспроцентный. В этом случае заёмщик просто возвращает сумму долга. Для другой стороны такие отношения менее выгодны, поскольку цена денег падает из-за инфляции, стоимость вещей снижается по мере пользования. Также риски невозврата также ложатся на плечи заимодавца.
  • Целевой. В этом случае четко определена цель выданных средств. При нецелевом использовании выданной суммы заимодавец вправе требовать досрочный возврат.
  • Вещевой. В этом случае предметом соглашения становится предмет, который возвращается после использования. Также заёмщик может компенсировать стоимость взятой в долг вещи. Чтобы исключить сложности в таких отношениях, параметры предмета, взятого в долг, оговариваются. Описание вещи включает в себя цвет, массу, качество, имеющиеся дефекты, количество, серийный номер, а также примерную цену.
  • Государственный. Здесь в качестве заёмщика выступает правительственный или муниципальный орган. Такие отношения строятся на покупке облигаций. Причем в период действия соглашения условия меняться не могут.
  • Облигационный. В этом случае ценные бумаги выпускаются юридическим лицом.

Следовательно, классификация займов делается, исходя из наличия процентной ставки, выбранного предмета отношений, а также статуса заёмщика и заимодателя.

Обязательные условия договора

Документ, на основании которого начинает действовать договор займа, включает в себя подробное описание предмета отношений. Если речь идёт о деньгах, указывается сумма и валюта. При вещевом договоре составляется описание вещи. При этом оговаривается обязанность возврата долга первоначальному владельцу.

Помимо этого, указываются данные сторон. Для физлица необходимо внесение ФИО, информации из паспорта, места жительства. Если одной из сторон является организация, требуется её полное наименование, юридический адрес, ИНН, ОГРН.

Важно! К обязательным параметрам относят указание места и даты заключения договора. Без этого некоторые суды могут отказать заимодавцу в рассмотрении дела о нарушении договора. Документ будет признан недействительным.

Необязательные пункты договора

Помимо обязательных параметров договора, можно внести следующие дополнительные пункты:

  • Дату передачи. По умолчанию деньги передаются в момент подписания документа. Однако в некоторых случаях заимодавцу требуется время, чтобы подготовить оговоренную денежную сумму. Сроки сбора средства и дата их передачи указывается отдельно.
  • Срок возврата. Стандартной продолжительностью договора о займе считается месяц. Это определено в статье 809 ГК РФ. Если отношения предполагают другие сроки, это необходимо внести в документ.
  • Особенности выплаты и процентная ставка. Чаще всего долг вносится в полном объёме в конце указанных сроков. Однако по договоренности сторон могут быть выплаты частями через равные промежутки времени. При отсутствии особых указаний на сумму займа автоматически начисляются проценты, исходя из текущей ставки рефинансирования ЦБ. Отсутствие выплат процентов в договор вписывается отдельно.
  • Ответственность заёмщика при нарушении условий. Сюда включается нецелевое использование средств или нарушение сроков по выплатам. Здесь заимодавец может выбрать между договорной или законной неустойкой. В первом случае пени начисляются по 1% за день просрочки. Второй вариант исчисляется, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, на основании статьи 811 ГК. Оба вида неустойки одновременно не могут быть применены.
  • Конфиденциальность договора. При внесении этого пункта содержание документа не может быть разглашено третьим лицам. Исключением становится судебное разбирательство.
  • Порядок урегулирования споров. В этом пункте указывается, что иск о возмещении задолженности по договору будет подан по месту жительства заимодавца. Это уместно оговорить, если есть риск переезда заёмщика в другой город.
  • Возможность передать долг третьему лицу, в роли которого может выступить другой человек, организация или коллектор. Не используется при внесении пункта о конфиденциальности.
  • Обеспечение займа. В некоторых случаях к процессу привлекаются поручители или с заёмщика берется залог. Тогда договор залога составляется отдельно, а ссылка вносится в документ о займе.
  • Вероятность досрочного погашения долговых обязательств. По умолчанию, если заём возвращается до конечных сроков, то заимодавец частично теряет проценты. Такие выплаты происходят с уведомлением за 30 дней. Однако стороны могут исключить любые досрочные выплаты или установится иной порядок досрочных выплат. Этот пункт не обсуждается при оформлении беспроцентного займа.

Важно! Чем точнее будут оговорены условия договора и обязанности сторон, тем легче будет отстоять свои права в суде.

Займ без письменного договора

В некоторых случаях считается, что без соглашения, оформленного в письменном виде, заём не признают в суде действительным. На деле, чтобы отстоять свои права, заёмщику достаточно представить убедительные доказательства факта передачи денег или вещей. Например, расписки заёмщика в получении, аудио- или видеозаписи процесса, а также показаний людей, присутствовавших при сделке.

Договором займа называются документ, подтверждающий факт передачи денег или предметов. В качестве сторон могут выступать физлица, государственные или юридические учреждения, чья деятельность не связана с выдачей кредитов.

Договор займа имеет односторонний характер. Он в большей степени направлен на обязанности должника по возврату взятой денежной суммы или вещи. В редких случаях документ накладывает обязательства на заимодавца, делая отношения двусторонними.

Основными пунктами в договоре о займе становятся параметры сторон, предмет договора, время и место заключения сделки.

ГК РФ по умолчанию оговаривает сроки возврата долга, процентную ставку и порядок судебных споров.

При необходимости изменить правила договора, включая требование конфиденциальности, право на передачу третьему лицу или досрочное погашение, дополнения вносятся отдельными пунктами.

Составленный в письменном виде договор является основным доказательством сделки в суде. Однако его отсутствие не всегда становится препятствием к возмещению долга. Альтернативой может стать расписка или другое подтверждение факта передачи займа.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/soderzhanie-dogovora-zajma/

Глава 42. ГК РФ Заем и кредит (ст.ст. 807 – 823) | ГАРАНТ

Условия займа

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

3.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

2.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

3.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

2.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 817. Договор государственного займа

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо.

2.

Государственные займы являются добровольными.

3.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5.

Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2.

Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Источник: https://base.garant.ru/10164072/659409dfd146d16ecbf146f11b2a7bdf/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.